Je sais qu'il éxiste des banques qui proposent des prêts immobiliers sur 40 ans, mais je ne sais plus lesquelles. Vous pouvez m'aider ?

40 ans c'est long

Il faut etre fou pour vouloir prendre un pret sur 40 ans !
 
Refléchis à cette connerie !

 
 
Information divulgée sur Capital sur M6, démantie par 2 banquiers cette semaine que j'ai vu en personne (recherche de prêt immobilier).
 
La longueur des prêts est apparemment fixé par le gouvernement et pas le droit de dépasser |

macben a écrit :   Information divulgée sur Capital sur M6, démantie par 2 banquiers cette semaine que j'ai vu en personne (recherche de prêt immobilier).   La longueur des prêts est apparemment fixé par le gouvernement et pas le droit de dépasser |

 
Je confirme
 
ça fait 3
 

Les durées maximum des prêts immos, en fonction du type de pret sont les suivantes :
 
- Prêt bancaire classique : 30 ans
- Prêt conventionné : 30 ans (donne droit à l'APL : aide personnalisée au logement)
- Prêt épargne logement (issu des droits acquis avec un PEL/CEL) : 15 ans
- Prêt d'accession sociale : 30 ans (attention : plafonds de ressources à respecter)
- Prêt à taux zéro : 22 ans + maximum 20% du montant total (30 % en ZFU)
 
 

Putain, faut être cinclé pour vouloir prendre un prêt sur 40 ans
 
100.000 € empruntés sur 40 ans à 4% tout compris, ça coûte 200.000 €
 
 
Et le pire, c'est que t'es pas certain d'arriver au bout (bah ouais, 40 ans, c'est long, t'as des chances d'y rester avant)

 
Dis moi, as tu plus d'informations sur ces types de prêts ?

 
Lequel en particulier ?

Prêt conventionné avec droit apl
Prêt à taux zéro
 
En fait, je voudrais racheter l'appartement dans lequel je vis actuellement. En fait, ma fiancée me quitte et je voudrais le racheter pour moi. Nous avions pris un crédit classique sur 20 ans à la bnp.

 
Désolé pour toi, mais si vous aviez fait le crédit sur 2 têtes, ton ex est obligée de verser sa part, logiquement ?

Le prêt à taux zéro se rembourse après tous les autres (normal, pusqu'aucun intéret se calcule entre temps), mais attention : l'assurance n'est pas gratuite hein... Il est assimilable à un apport personnel (comme le prêt épargne logement d'ailleurs), et tu peux en bénéficier en fonction de ton revenu imposable (voir avec ta banque, ça dépend des régions je crois). Tu dois être "primmo accédant" c'est à dire ne pas avoir été proprio de ta résidence principale depuis moins de deux ans (mais je ne pense pas que ça soit ton cas alors ça ira). Le montant du PTZ ne doit pas dépasser 20% du montant total de l'acquisition et 50% du montant total des autres prêts supérieurs à deux ans. La prise d'hypothèque est obligatoire si l'achat est supérieur à 15200 euros, autant dire tout le temps ! le PTZ te donne accès aux APL si tu l'associes à un prêt conventionné ou un prêt PAS
 
Pour le prêt conventionné, ce sont tes conditions de revenu qui te permetteront (ou non) de bénéficier des APL, à voir là aussi avec ton conseiller, car cela varie en fonction des zones géographiques.
 

Oui, mais je veux racheter le crédit et le mettre à mon nom.

 
Tu as déjà un crédit en cours et tu veux racheter sa part ?

Oui, et rallonger un peu le crédit (peu être) car on remboursent 710 euros par mois, et tout seul, c'est pas évident ! en plus 200 euros de charges par mois !

macben a écrit :   Information divulgée sur Capital sur M6, démantie par 2 banquiers cette semaine que j'ai vu en personne (recherche de prêt immobilier).   La longueur des prêts est apparemment fixé par le gouvernement et pas le droit de dépasser |

En France peut être mais des établissements étrangers le peuvent

jean le bon a écrit :   Putain, faut être cinclé pour vouloir prendre un prêt sur 40 ans

D'autres pays ne se posent même plus la question.
 
Faut arrêter de penser en franchouillard moyen.
 
C'est dans l'évolution des choses et de l'économie.

Clairement: dans d'autres pays, c'est même plus que 40 ans.
Et le taux d'endettement de 33% max, c'est aussi un notion un peu bidon je trouve: il faut faire du cas par cas car 33% ca veut rien dire selon les individus...

 
Ca n'a aucun intérêt, si ce n'est celui de surpayer un bien
 
Augmenter le coût de son crédit de 50% pour faire baisser la mensualité de même pas 20% (par rapport à un crédit sur 25 ans), faudra m'expliquer où est l'intérêt financier...
 
Vaut mieux attendre quelques année de plus et avoir un apport qu'emprunter sur une durée trop longue...
 
En plus, en empruntant sur 40 ans, j'imagine même pas le prix de l'assurance, vu qu'en rallongeant à mort la durée d'emprunt, on augmente très clairement les risques de casser sa pipe avant la fin du crédit (bah ouais, théoriquement, le crédit se termine à 65 ans pour ceux qui empruntent à 25 ans sur 40 ans, donc ils surpayent une assurance, même s'ils remboursent par anticipation...

jean le bon a écrit :   Putain, faut être cinclé pour vouloir prendre un prêt sur 40 ans   100.000 € empruntés sur 40 ans à 4% tout compris, ça coûte 200.000 €     Et le pire, c'est que t'es pas certain d'arriver au bout (bah ouais, 40 ans, c'est long, t'as des chances d'y rester avant)

 
Oui et non  
Il y a 25 ans  
On emprunter 500 000F a aun tuax de 16% sur 15 ans ca revenait au même

 
C'est clair, aujourd'hui l'immobilier vaut cher en grosse partie parce que les taux ont chutés !
 
Mécanique, quand tu nous tiens

Alex66 a écrit :   Clairement: dans d'autres pays, c'est même plus que 40 ans. Et le taux d'endettement de 33% max, c'est aussi un notion un peu bidon je trouve: il faut faire du cas par cas car 33% ca veut rien dire selon les individus...

 
Clairement
 
D'ailleurs, on parle plus souvent de "reste à vivre" que de taux d'endettement  
 
Le gars qui touche 4000 €/mois peut s'endetter à 40% sans problème et rembourser 1600 € de prêt, il aura de quoi manger bien gras à la fin du mois
Par contre, celui qui touche 1200 €/mois sentira passer la mensualité de 300 €, même si elle ne représente "que" 30% de ses revenus !
 
Le "reste à vivre" correspond à ce qu'il reste au ménage pour vivre charges fixes et les charges variables retirées, impôts compris ! La loi du 29/07/1998 encadre strictement cette définition et prévoit que ce reste à vivre soit égal à la somme RMI majorée de 50% pour un ménage quelle que soit la composition de celui-ci.
 
Allez je file moi

 
Il y a 25 ans, l'inflation était de 15%/an, donc ton prêt à 16%, il te coûtait presque rien
 
La même chose qu'emprunter sur 25 ans à 3% aujourd'hui

 
 
Franchement oublie ça...car en 40ans,t'as maison aura besoin de d'autres frais + ou - coûteux (façade,tuiles,chaffage...) .  
 
Pour être honnête,fais un PEL pour avoir un apport et après...tu regardera ce que tu peux faire.
 
25 voire 30ans à la limite ça va,mais au delà .

jean le bon a écrit :   Ca n'a aucun intérêt, si ce n'est celui de surpayer un bien   Augmenter le coût de son crédit de 50% pour faire baisser la mensualité de même pas 20% (par rapport à un crédit sur 25 ans), faudra m'expliquer où est l'intérêt financier...   Vaut mieux attendre quelques année de plus et avoir un apport qu'emprunter sur une durée trop longue...   En plus, en empruntant sur 40 ans, j'imagine même pas le prix de l'assurance, vu qu'en rallongeant à mort la durée d'emprunt, on augmente très clairement les risques de casser sa pipe avant la fin du crédit (bah ouais, théoriquement, le crédit se termine à 65 ans pour ceux qui empruntent à 25 ans sur 40 ans, donc ils surpayent une assurance, même s'ils remboursent par anticipation...

 
Je crois qu'on peut également avoir une autre vision.  En effet, n'oublions pas que la plupart des prêts sont maintenant remboursables par anticipation sans pénalité.  De mon côté, j'ai acheté récemment en empruntant sur 25 ans alors que mon banquier me proposait du 17 ou 20 ans.
 
J'ai pris 25 ans uniquement car j'avais la possibilité de rembourser par anticipation sans pénalité et que le taux sur 20 ans et 25 ans était quasiment identique.  J'ai pensé avoir intérêt à avoir des modalités plus faibles (avec certes un coût d'emprunt (ond d'intérêt) plus élevé), garder pas mal de liquidités sous le coude et le rembourser dans 12 ou 15 ans si tout va bien.  Etant dans une situation (profession libérale) où je ne suis pas certain de l'avenir, si tout va mal je garde mon prêt sur 25 ans et aurai payé un surcoût d'intérêts mais aurai pu vivre sans problème sur les 10 premières années alors que j'aurais du me serrer davantage la ceinture en empruntant sur 20 ans.
 
Si tout va "moyennement" je rembourse sur 17 ans.  
 
Enfin, financièrement il était aussi plus intéressant de payer un taux plus élevé et étaler l'acquisition sur une plus longue durée pour me créer un passif plutôt que de payer mon appart en 17 ans et de payer ensuite... l'ISF.  
 
JBbis

Un dernier point, de tête mais je me peux me tromper, ce n'est pas la durée du prêt qui est règlementée comme cela a été dit plus haut mais la durée des garanties que peuvent prendre les banques (cela a d'ailleurs été modifié en fin d'année dernière).
 
En gros rien n'interdit à une banque de prêter sur 40 ans mais si elle ne peut prendre une hypothèque que sur 30 ans elle se limitera bien évidemment à 30 ans.
 
Jbbi

jean le bon a écrit :   Ca n'a aucun intérêt, si ce n'est celui de surpayer un bien   Augmenter le coût de son crédit de 50% pour faire baisser la mensualité de même pas 20% (par rapport à un crédit sur 25 ans), faudra m'expliquer où est l'intérêt financier...   Vaut mieux attendre quelques année de plus et avoir un apport qu'emprunter sur une durée trop longue...   En plus, en empruntant sur 40 ans, j'imagine même pas le prix de l'assurance, vu qu'en rallongeant à mort la durée d'emprunt, on augmente très clairement les risques de casser sa pipe avant la fin du crédit (bah ouais, théoriquement, le crédit se termine à 65 ans pour ceux qui empruntent à 25 ans sur 40 ans, donc ils surpayent une assurance, même s'ils remboursent par anticipation...

 
Tout a fait.
Et la ca fait tres tres cher.
Surtout si la cotisation est fixe (le mieux etant "en fonction du capital restant du".

jean le bon a écrit :   Ca n'a aucun intérêt, si ce n'est celui de surpayer un bien

 
 
Va dire ça à tous ceux qui le font dans les autres pays.
 
La France est vraiment un pays de radins: j'ose espérer que c'est à cause du pouvoir d'achat qui stagne mais j'ai bien peur que ce ne soit dans les mentalités
 
Cependant, tout le monde ne regarde pas que l'aspect financier et ne raisonne pas uniquement comme un tirroir-caisse.
 
L'ntérêt d'un très long pret est, pour les moins aisés, de pouvoir accéder à la propriété ou de pouvoir acheter une maison (au lieu d'un appart)
 
Et pour ceux qui ont un peu plus de moyens, l'intérêt est de pouvoir acheter une maison plus confortable et/ou de faire baisser le montant des mensualités (quite à payer au final le bien plus cher on est d'accord, mais certains s'en fichent)
 
Le fait de payer des mensualités allégées permet de mieux vivre à côté, de profiter de la vie.
En effet il y a beaucoup de gens qui empruntent sur de courtes périodes: alors ils sont contents il ont empruntés que sur 15 ans mais pendant ces 15 années, il ne vont pas vivre, car il seront trop "justes" à cause des mensualités beaucoup trop élevées.
Je trouve leur calcul un peu ridicule même si je suis d'accord, il auront payé leur bien moins cher que celui qui aura emprunté sur une durée plus longue.
 
Au final, je pense qu'il faut faire du cas par cas, tout simplement.
En fonction des revenus mais aussi des mentalités des gens, il faudrait pouvoir étaler la durée, même jusqu'à 40 ans. Ca existe dans pas mal de pays et les gens ne s'en plaignent pas car ils ne sont, de toute façon, pas obligés d'emprunter sur 40 ans
 
 
 

 

 
Surtout avec un turnover moyen de 8 ans en maison, des prêts qui sont presque systématiquement remboursés largement avant terme pour cause d'héritage par exemple etc...les banque qui propose des traites régulables (-/+20 % du montant de la traite, en 2 ans on passe de 40 à 32 ans etc...)

+1 avec le Corse et avec Mr Supra
 
Par contre on m'a dit 35 max... 40 j'ai jamais entendu parler
 
De même que pour le taux d'endettement qui dans certains cas peut atteindre 38%

macben a écrit :   Information divulgée sur Capital sur M6, démantie par 2 banquiers cette semaine que j'ai vu en personne (recherche de prêt immobilier).   La longueur des prêts est apparemment fixé par le gouvernement et pas le droit de dépasser |

 
Ouais enfin les banquiers... ils sont tellement frileux qu'au CA ils ne proposent pas plus de 20ans et 30.0000000% d'endettement
 
Adresse toi à des organismes qui ne s'occupent que de ça et tu verras que le discours change
 
Je suis en recherche de financement également

lapinlov a écrit :   +1 avec le Corse et avec Mr Supra :jap:   Par contre on m'a dit 35 max... 40 j'ai jamais entendu parler   De même que pour le taux d'endettement qui dans certains cas peut atteindre 38%

 
Et moi alors je peux crever ?  De tout façon personne ne m'aime !  
 

MOn père à un taux d'endettement à 50 % et on mange bien à la maison
 
De plus hier il ma dit un truc de fou il est sur 3 banques actuellement: il les fait donc marcher je m'explique il y a cela 8 ans mon père avait signer sur un taux d'emprunt de 4.5 % fixe (il me semble), il est aller voir un de ces banquier pour faire un fausse offre bidon, en gros sur le papier il lui rachette le crédit et lui offre un nouveau taux à 3.01% si il transfert ces comptes d'une banque à l'autre.
 
il va voir le 2 eme banquier avec cette offre signer la tête qui la fait, il a tout de suite baisser son premier taux fixe
 
 

lapinlov a écrit :   Ouais enfin les banquiers... ils sont tellement frileux qu'au CA ils ne proposent pas plus de 20ans et 30.0000000% d'endettement   Adresse toi à des organismes qui ne s'occupent que de ça et tu verras que le discours change   Je suis en recherche de financement également

 
 
22 ans...si tu as moins de 36 ans !!  
 
Dans notre cas, 37 et 38 ans, on a du se limiter à 20 ans. Par contre, 33% pile poil. C'est passé à 10€ prêt

Supraman a écrit :   22 ans...si tu as moins de 36 ans !!     Dans notre cas, 37 et 38 ans, on a du se limiter à 20 ans. Par contre, 33% pile poil. C'est passé à 10€ prêt

 
Pourtant son logiciel ne permettait pas de définir la période de remboursement sur plus de 20ans
 
De toutes façons elle nous a bien refroidi la nana... c'était la première simulation qu'on faisait et on était bien dégouté