Reprise du message précédent :

fubu7 a écrit :   malheureusement si j'avais plein de sous je le saurais Et on n'y est pas encore dans cette banque donc de bons clients...   Je pense qu'on a un bon potentiel, et quasi zero risque pour la banque. nous n'avons que 22 et 23 ans pour ma chérie et moi et aucun crédit sur le dos, on vit encore chez nos parents jusqu'à l'emménagement donc aucun loyer à payer ou presque Voilà pourquoi il nous a fait confiance je pense de plus on est tous les deux en CDI depuis plus de 2 ans dans la même boite

 
Tu pourrais préciser le montant emprunté et les mensualités que ça vous fait?
 
Personnellement, je pense pas acheter avant 4-5 ans. Le temps de gonfler mon PEG, et surtout le temps de changer de voiture (plus polyvalente) et d'en solder le crédit...

Bruce a écrit :   Tu pourrais préciser le montant emprunté et les mensualités que ça vous fait?   Personnellement, je pense pas acheter avant 4-5 ans. Le temps de gonfler mon PEG, et surtout le temps de changer de voiture (plus polyvalente) et d'en solder le crédit...

 
Alors on emprunte 103500 de prêt principal et 8000 de pret 1% logement
notre apport perso est de 8000eur
 
ET sur 20 ans assurance comprise pour les deux prêt ça nous fait des mensualité de 700eur environs et au bout de 15ans (car le 1% logement dure 15ans) on payera 52eur de moins

fubu7 a écrit :   Alors on emprunte 103500 de prêt principal et 8000 de pret 1% logement notre apport perso est de 8000eur   ET sur 20 ans assurance comprise pour les deux prêt ça nous fait des mensualité de 700eur environs et au bout de 15ans (car le 1% logement dure 15ans) on payera 52eur de moins

 
Merci.
 
Ca donne une idée...

 
Petit drapal car le sujet m'interesse fortement vu que vers la mi-juin j'aurai ma nouvelle affectation pour la rentrée prochaine et que moi et mon amie souhaitons devenir propriétaire.
 
J'ai déjà été voire mon conseiller financier et la spécialiste immobilière de ma banque ( La Poste) mais je suis plutôt déçu de sa proposition.
 
Voilà notre situation:
Moi : 23 ans, prof (1ère année)
Mon amie : 25 ans, prof (1ère année)
 
Aucun crédit en cours
Apport personnel = 70 k€
Valeur envisagée du bien (fourchette max) = 150 k€
 
Donc un prêt de 80 k€ maximum dont une partie sera un prêt issu d'un CEL donc taux <3.5%.
 
La banque nous propose donc les 2 solutions suivantes:
 
1)Sur 10 ans:
CEL => 16.600€ à 3.42% (3.76 avec assurance par la MGEN)
Prêt complémentaire => 63.600€ à 4.00% (4.38 avec assurance MGEN)
Mensualité = 835€  
Endettement = 31%
 
2) Sur 12 ans:
CEL => 13.700€ à 3.42% (3.75 avec assurance par la MGEN)
Prêt complémentaire => 66.300€ à 4.00% (4.38 avec assurance MGEN)
Mensualité = 725€
Endettement = 27%
 
Je trouve pas ça top surtout que c'est du fixe et que notre situation est sans risque pour la banque (2 profs), sans oublier que l'apport est de plus de 46%.
 
Qu'en pensez-vous ?
 
 
PS: j'ai fait un dossier sur meilleurtaux et j'attends les réponses..

J'en pense que c'est tres bon
 
[edit : a part que l'assurance est tres chere vu qu'en tant que fonctionnaires vous ne necessitez pas d'assurance chomage. Mais je suppose qu'on vous "refuse" (bien que ce soit interdit) une autre assurance en contrepartie d'un taux plus bas ]

fredot a écrit :     Petit drapal car le sujet m'interesse fortement vu que vers la mi-juin j'aurai ma nouvelle affectation pour la rentrée prochaine et que moi et mon amie souhaitons devenir propriétaire.   J'ai déjà été voire mon conseiller financier et la spécialiste immobilière de ma banque ( La Poste) mais je suis plutôt déçu de sa proposition.   Voilà notre situation: Moi : 23 ans, prof (1ère année) Mon amie : 25 ans, prof (1ère année)   Aucun crédit en cours Apport personnel = 70 k€ Valeur envisagée du bien (fourchette max) = 150 k€   Donc un prêt de 80 k€ maximum dont une partie sera un prêt issu d'un CEL donc taux <3.5%.   La banque nous propose donc les 2 solutions suivantes:   1)Sur 10 ans: CEL => 16.600€ à 3.42% (3.76 avec assurance par la MGEN) Prêt complémentaire => 63.600€ à 4.00% (4.38 avec assurance MGEN) Mensualité = 835€   Endettement = 31%   2) Sur 12 ans: CEL => 13.700€ à 3.42% (3.75 avec assurance par la MGEN) Prêt complémentaire => 66.300€ à 4.00% (4.38 avec assurance MGEN) Mensualité = 725€ Endettement = 27%   Je trouve pas ça top surtout que c'est du fixe et que notre situation est sans risque pour la banque (2 profs), sans oublier que l'apport est de plus de 46%.   Qu'en pensez-vous ?     PS: j'ai fait un dossier sur meilleurtaux et j'attends les réponses..

 
Tu peux toujours allez voir d'autre banque également et si tu reste sur cette propal bah je te conseil fortement de prendre sur 12 ans ton niveau et confort de vie s'en ressentira nettement

fubu7 a écrit :   Tu peux toujours allez voir d'autre banque également et si tu reste sur cette propal bah je te conseil fortement de prendre sur 12 ans ton niveau et confort de vie s'en ressentira nettement

 
En effet j'avais oublie de le dire : dans votre cas il semble tres interessant de prendre sur 12 ans plutot que 10

bclinton a écrit :   J'en pense que c'est tres bon   [edit : a part que l'assurance est tres chere vu qu'en tant que fonctionnaires vous ne necessitez pas d'assurance chomage. Mais je suppose qu'on vous "refuse" (bien que ce soit interdit) une autre assurance en contrepartie d'un taux plus bas ]

Justement le taux avec assurance c'est celui avec notre assurance fonctionnaire car nus sommes tous les deux sociétaires MGEN (mutuelle et sécu des fonctionnaires).
 
La MGEN a conclu des accords avec plusieurs banques pour que nous puissions bénéficier de leur taux d'assurance et non de celui de la banque cependant le taux stipulé par la MGEN est de 0.22% par emprunteur donc on devrait arriver à +0.44% mais dans sa simulation ce n'est pas le cas bizarre...
 
Pour ce qui est de la durée il nous paraît évident que l'emprunt sur 12 ans est plus confortable mais nous n'excluons pas de passer sur un emprunt sur 15 ans s'il le fallait car nous attendons l'arrivée d'un heureux événement pour la mi-août.

 
N'hésite pas à partir sur 15 ans, surtout à votre âge.

Juste de l'éducation nationale

Laure a écrit :   Juste de l'éducation nationale

 
Oui de l'Education Nationale pardon

 
 
0,22 c'est sympa mais si vous etes jeunes et non-fumeurs ca peut encore baisser (0,16 pour moi chez Cardif).

Sérieux ? Ca joue ce genre de critères ?

 
Non-fumeur ???
 
C'est une blague ?
 
PS: je m'en fous on fume pas

Laure a écrit :   Sérieux ? Ca joue ce genre de critères ?

 
Tout ce qui a trait a ta sante.
 
Plus on est age, plus le cote sante est pris en compte pour les risque.
 
C'est le principe de l'assurance : plus on presente de risques plus on paye.
 
Quand on est plus age, il devient alors plus interessant de prendre l'assurance du preteur (ou une mutuelle comme la MGEN) qui sont moins regardants de ce cote-la : c'est le principe de la mutuelle, le risque est reparti.

fredot a écrit :   Non-fumeur ???   C'est une blague ?   PS: je m'en fous on fume pas

 
Pour mon prêt 1% logement il me demande un dossier de santé à faire devant un de leur medecin

fubu7 a écrit :   Pour mon prêt 1% logement il me demande un dossier de santé à faire devant un de leur medecin

 
En general quand on est jeune il n'est pas souvent necessaire de faire passer le dossier par un medecin.

Z'êtes vraiment trop mauvais avec vos taux: z'avez qu'à être anciens combattants !!

Si vous achetez du neuf pensez au pret à taux zero Perso, j'ai fait un mixte pret classique au début puis taux zero à la fin

BB a écrit :   Si vous achetez du neuf pensez au pret à taux zero Perso, j'ai fait un mixte pret classique au début puis taux zero à la fin

Il faut remplir des conditions précises en terme de revenu, pour y avoir droit, non ?

BB a écrit :   Si vous achetez du neuf pensez au pret à taux zero Perso, j'ai fait un mixte pret classique au début puis taux zero à la fin

 
Acheter du neuf pour nous c'est impossible car nous saurons mi-juin où nous allons travailler même si nous avons de très fortes chances d'être dans la ville où nous prospectons.
 
Faire construire en 3 mois relève du miracle à moins d'acheter un bien qui aurait été pré-construit par un promoteur

BB a écrit :   Si vous achetez du neuf pensez au pret à taux zero Perso, j'ai fait un mixte pret classique au début puis taux zero à la fin

Ca aussi c'est plafonné pour les ressources et c'est souvent assez restrictifs comme le 1% logement
Pour info on a le droit au 1% que parce qu'il demande l'avis d'imposition de 2002 pour les revenu fiscaux de reference alors qu'après le mois de juillet de cette année pour ceux qui feront la demande ça se basera sur l'avis de 2003 et nous en 2003 on depasse grave les plafonds ouf!!

Laure a écrit :   Il faut remplir des conditions précises en terme de revenu, pour y avoir droit, non ?

 
Faut etre un pd2povre.
 
Serieusement, ces offres sont en effet reservees aux revenus vraiment bas, et je trouve que c'est normal.
Je ne suis pas du tout amer de ne pas avoir pu en beneficier.
 
Pour ceux qui veulent creuser le sujet je trouve que le site www.seloger.com est vraiment bien foutu. => marque-page.

Et bien pour ma part, je fais construire une maison. Pour le credit, j'ai emprunté en 2003 et je suis a 4,80 fixe. J'aurai attendu 3 mois et j'etait a 4,30 Mais bon, il fallait bien que je me decide, et je ne pouvais pas savoir si les taux allaient continuer de descendre ou bien remonter
J'ai eu droit a l'emprunt 0% du ministere du logement, et j'avais un apport de 18000 Euros
Bilan de tous ca, ca me fait 830 Euros par mois sur 19 ans.

fubu7 a écrit :   Ca aussi c'est plafonné pour les ressources et c'est souvent assez restrictifs comme le 1% logement Pour info on a le droit au 1% que parce qu'il demande l'avis d'imposition de 2002 pour les revenu fiscaux de reference alors qu'après le mois de juillet de cette année pour ceux qui feront la demande ça se basera sur l'avis de 2003 et nous en 2003 on depasse grave les plafonds ouf!!

Quand on est pas marié il suffit de ne présenter la feuille d'imposition d'un seul l'inconvient est que le credit est au nom d'un seul mais c'est peut se modifier par la suite.

jpc71 a écrit :   Et bien pour ma part, je fais construire une maison. Pour le credit, j'ai emprunté en 2003 et je suis a 4,80 fixe. J'aurai attendu 3 mois et j'etait a 4,30 Mais bon, il fallait bien que je me decide, et je ne pouvais pas savoir si les taux allaient continuer de descendre ou bien remonter J'ai eu droit a l'emprunt 0% du ministere du logement, et j'avais un apport de 18000 Euros Bilan de tous ca, ca me fait 830 Euros par mois sur 19 ans.

 
Essaye de voir si tu ne peut pas re-negocier ton credit. Une amie a fait ca, et elle a gagne 2 ans et plus de 15000€ en faisant ca
Pour ce faire, il faut juste que tu regardes si ton contrat tu as le droit de faire ca. En general, les banques l'autorisent a partir de la 3eme annee Si ta banque ne veut pas, regarde la concurrence, certaines seront ravies d'accueillir un nouveau client

Manu06 a écrit :   Essaye de voir si tu ne peut pas re-negocier ton credit. Une amie a fait ca, et elle a gagne 2 ans et plus de 15000€ en faisant ca Pour ce faire, il faut juste que tu regardes si ton contrat tu as le droit de faire ca. En general, les banques l'autorisent a partir de la 3eme annee Si ta banque ne veut pas, regarde la concurrence, certaines seront ravies d'accueillir un nouveau client

 
Ouais mais ce qu'il faut savoir c'est que pour un taux fixe le remboursement par anticipation entraine des pénalités
C'est 3% normalement de la somme rembourser par anticipation
 
Et en générale ce qu'il faut savoir aussi c'est que si reprend un prêt chez eux par la suite bah ces pénalité tu peux les négocier voire même supprimer

BB a écrit :   Quand on est pas marié il suffit de ne présenter la feuille d'imposition d'un seul l'inconvient est que le credit est au nom d'un seul mais c'est peut se modifier par la suite.

Bah ouais mais bon ça engendre forcément des frais de notaire ensuite je pense mais c'est vrai que c'est pas bête

Alors petite expérience vécue puisque j'ai achete en 2003 (accord de la banque en mars).
 
 
Emprunt sur la valeur totale de l'appart soit 119 400 Euros, apport perso pour payer agence, notaire et de quoi faire les travaux de réaménagement de l'appart (on a tout refait ).
 
 
On est passé par 6 banques pour finir par négocier sérieusement avec 2 et on a obtenu 4,3% sur 15 ans ce qui nous fait des mensualités de 930 Euros par mois (mais on est 2 à bosser).
 
Le fait est que même en concurence avec seulement 2 banques Crédit Lyonnais et Crédit Agricole on a fait le ping-pong entre les 2 agences à chaque fois qu'on avait une offre meilleure d'un côté jusqu'à ce qu'une des banques ne puisse plus suivre.
 
En plus de l'emprunt on a du rajouter 450 EUros (je crois) de Crédit logement qui te sert de caution. C'est mieux qu'une hypothèque car l'hypothèque, si moins chère, il faut repayer à la fin de l'emprunt pour la levée d'hypothèque, alors qu'on récupère 90% du crédit logement.

fubu7 a écrit :   Ouais mais ce qu'il faut savoir c'est que pour un taux fixe le remboursement par anticipation entraine des pénalités C'est 3% normalement de la somme rembourser par anticipation   Et en générale ce qu'il faut savoir aussi c'est que si reprend un prêt chez eux par la suite bah ces pénalité tu peux les négocier voire même supprimer

 
C'est vrai. C'est le genre de chose qu'il faut calculer. Mais :
1) la penalite de 3% n'est pas systematique, tu peux l'avoir negocier lors de l'attribution de ton pret
2) ces penalites sont plafonnees a 6 mois d'interet de la somme restant a emprunter
 
Comme j'ai dit precedemment, c'est un calcul a faire pour savoir si tu es gagnant ou pas.

Chose importante que je n'ai pas mentionner: notre taux d'endettement est de 28% c'est ce qu'on voulait pour ne pas être pris à la gorge le jour ou on changera de ture

fubu7 a écrit :   Chose importante que je n'ai pas mentionner: notre taux d'endettement est de 28% c'est ce qu'on voulait pour ne pas être pris à la gorge le jour ou on changera de ture

Je me suis mis a donf : 30% pour pouvoir tenir sur 12 ans. Au-dela le taux augmentait.
 
Pour la bagnole, si je dois la changer je prendrais selon mes moyens. Hors de question d'emprunter pour un tas de ferraille.

Bah je réemprunterai surement pour la prochaine mais pas plus de 2500-3000eur

Je suis actuellement en train de faire une simulation sur le site meilleurtaux.com et il est possible de ce faire recommandé
 
voici les infos demandé :
 

 
si quelqu'un qui est passé par ce site pour faire son emprunt peut m'aider en m'envoyant les infos nécessaire par MP ce serait super cool
après je vous informe des avantages d'une telle recommandation.

 
Pour moi, ils avaient acceptes 38% d'endettement. Faut dire que c'etait a l'epoque ou le simple fait d'etre informaticien t'ouvrait toutes les portes, et je venais juste d'acheter ma voiture

Manu06 a écrit :   Pour moi, ils avaient acceptes 38% d'endettement. Faut dire que c'etait a l'epoque ou le simple fait d'etre informaticien t'ouvrait toutes les portes, et je venais juste d'acheter ma voiture

 
Tout depend de ce que les 62 % restants te permettent de faire. Sur un gros salairte c'est tout a fait envisageable.
Sur un SMIC reves toujours