Quelqu'un peut-il expliquer le principe du PEL svp ?

Jette un coup d'oeil par là

 

Donc en gros:
1. tu gagnes quelques % d'intêrets sur les sommes que tu as placé (intérêts versés moitié par la banque, moitié par l'état)
2. quand tu utilises ton PEL plus y'a d'argent dessus, plus on te prête une grosse somme
3. le taux du crédit dépend de la date d'ouverture de ton PEL ?

Peanut a écrit :   Donc en gros: 1. tu gagnes quelques % d'intêrets sur les sommes que tu as placé (intérêts versés moitié par la banque, moitié par l'état) 2. quand tu utilises ton PEL plus y'a d'argent dessus, plus on te prête une grosse somme 3. le taux du crédit dépend de la date d'ouverture de ton PEL ?

bah oui puisque au 1er juillet 2003 les taux on baissé c'est pour ça qu'il valait mieux ouvrir son PEL avant le 1er juillet 2003

C'est pour ça que j'en ai ouvert un le 15 juin 2003
 
Peanut> tu peux aussi profiter sous certaiens conditions d'un PEL de tes parents si le taux est plus intéressant.
Là dessus tu greffe le prêt 0% si tu as la chance de pouvoir en profiter.
Et tu rajoute le prêt employeur.
 
Et comme ça au bout de quelques années (5 ou 7) tu as déja les petits prêts annexes qui tombent, tu as vu ton salaire grimper et au final le remboursement des 13 années finales se font avec de l'oxygène en rab

fubu7 a écrit :   bah oui puisque au 1er juillet 2003 les taux on baissé c'est pour ça qu'il valait mieux ouvrir son PEL avant le 1er juillet 2003

 
D'après le tableau, le taux d'épargne était effectivement meilleur, mais pas le taux de crédit |  
Donc c'est pas forcément mieux, ça dépend de la somme que tu auras sur ton PEL si je suis bien

MasterLudo a écrit :   C'est pour ça que j'en ai ouvert un le 15 juin 2003   Peanut> tu peux aussi profiter sous certaiens conditions d'un PEL de tes parents si le taux est plus intéressant. Là dessus tu greffe le prêt 0% si tu as la chance de pouvoir en profiter. Et tu rajoute le prêt employeur.   Et comme ça au bout de quelques années (5 ou 7) tu as déja les petits prêts annexes qui tombent, tu as vu ton salaire grimper et au final le remboursement des 13 années finales se font avec de l'oxygène en rab

 
En fait ma banquière m'en avait fait ouvrir un en août 2001 sur lequel je verse le minimum (300 FF je crois) tous les mois.
 

Peanut a écrit :   D'après le tableau, le taux d'épargne était effectivement meilleur, mais pas le taux de crédit |

Pour le taux de crédit de toute façon mieux vaut se faire leguer le taux d'un PEL des parents s'ils en ont encore un d'ouvert
 

Houlàlà après il y a surtout des négociations dantesques

Put* c'est compliqué !
 
Je peux avoir un exemple avec des chiffres ? (un ordre d'idée)
Si je verse la somme minimum pendant le temps minimum, combien je peux emprunter et à quel taux ?
 
D'après ce simulateur (avec le taux actuel, mais bon) ça me dit qu'au bout de 3 ans j'aurais 77€ d'intérêts, 15€ de prime (que l'état me verse à ce moment-là ?). Taux équivalent = 2,5%
 
Mais pour le prêt ???

Et ce prêt marche pour de l'achat de neuf ou ancien ?

Peanut a écrit :   D'après le tableau, le taux d'épargne était effectivement meilleur, mais pas le taux de crédit |   Donc c'est pas forcément mieux, ça dépend de la somme que tu auras sur ton PEL si je suis bien

exact!

mais bon le mieux c'est de faire comme le dis ML
 

 
pour tout du moment que c'est de l'immobilier même les travaux je crois

 
Kif kif même les gros travaux (façade, toiture, chauffage, isolation) comme le dis fubu

fubu7 a écrit :   exact! mais bon le mieux c'est de faire comme le dis ML

 
Mes parents n'ont pas de PEL.

Peanut a écrit :   Donc en gros: 1. tu gagnes quelques % d'intêrets sur les sommes que tu as placé (intérêts versés moitié par la banque, moitié par l'état)

C'est écrit. Si tu ouvres ton PEL aujourd'hui par ex, tu toucheras 2.5% d'intêrets par la banque et 1% par l'état à condition que tu utilises ton PEL pour acheter un bien immo. Sinon, pas de prime de l'état
 

 
Ces derniers temps, il n'était pas intéressant d'acheter son bien immo grâce à son PEL (ouvert il y a quelques années) vu que les banques prétaient à de meilleurs taux.
 
A noter que les taux indiqués sont nominaux cad hors assurance...

 
Si ce n'est pour profiter de la prime d'état et pour fragmenter une partie de son crédit pour respirer plus tôt.
 
En empruntant 100.000€ pour un appart mieux vaut:
- 80% d'emprunt global sur 20 ans
- 5% de prêt employeur sur 5 ans
- 10% de prêt PEL sur 7 ans
- 5% de prêt 0% de l'état sur 3 ans
 
(tout ceci est une simulation fictive)
 
Qu'un gros prêt de 100.000€ d'un bloc sur 20 ans tout seul.
Avec la 1ère solution tu passe 3 années à toc et tu paie ensuite de moins en moins pour respirer grandement au bout de 7ans.
 
Et cela même si le coût final des intérêts cumulés de tout ces crédits peuvent (pel, negociation moins bonne sur le gros crédit qui est plus faible du coup) être plus élevés.
 
Bref le tout c'est de manger de la simulation par paquet de dix et de prendre sont temps tout en portant attention aux assurances que l'on souscrit sur les divers crédit et comment retomber sur ses pattes en cas de séparation ou de disparition d'un des deux conjoints

Peanut a écrit :   Mes parents n'ont pas de PEL.

 
Si tu te marie, regarde du côté de ta femme.

La prime d'état est plafonnée.

 
Et soumise à des codnitions assez drastiques enfin la dernière fois que je m'y suis intéressé (je n'y avais pas droit d'ailleurs)...

Si tu as un PEL ouvert depuis quelques années, il y a des chances pour que le taux d'emprunt permis par ce PEL ne soit pas compétitif par rapport aux offres actuelles du marché. C'est parce que les taux ont récemment baissé. Il se peut que les banques te proposent des taux plus intéressants sans prendre en compte le PEL. Mais attention: dans ce cas, tu n'auras pas droit à la prime d'état (plafonné à 10000 francs).

Oui, mais :
- le prêt à 0% est soumis à diverses conditions (ressources notamment) et tout le monde ne peut pas en bénéficier.
- le prêt employeur (le 1% patronal, c'est bien de ça dont tu parles), c'est pas gagné à tous les coups (pour l'obtention) et le montant est plafonné (70000 frs env. corrigez moi si j'me trompe).
 
Donc, si tu peux bénéficier de ces 2 prêts, c'est vrai que c'est cool. Moi, z'ai pas pu

SpeedUpOne a écrit :   Donc, si tu peux bénéficier de ces 2 prêts, c'est vrai que c'est cool. Moi, z'ai pas pu

 
Le 0% je n'y aurais pas droit je pense.
Par contre le 1% patronal, pourquoi tu n'y as pas eu accès ?

Bon, c'est bien compliqué tout ça.
En tout cas merci pour vos réponses.

je crois qu'il parlait d'avoir les deux prêts en même temps

Autrefois, il pouvait t'être refusé car c'est ton patron qui décidait de t'accorder (ou non) le prêt !! Les choses ont changé il y a peu et aujourd'hui, les fonds collectés par les sociétés qui cotisent au 1% sont gérés par des organismes qui distribuent ces mêmes fonds en fonction de la demande. Et si cette grosse enveloppe a déja été distribuée et que tu viens après la bataille, tu repars bien décu. Enfin, c'est ce qui m'est arrivé.
 
Tout ça, c'est ma DRH qui me l'a expliqué. Personnellement, je ne m'y connais pas trop mais ce que je peux te dire, c'est,  par expérience, que le 1% patronal n'est jamais acquis d'avance...

 
C'est ce qui se passe dans ma boîte : déjà l'enveloppe est pas grosse, et il vaut mieux passer en début d'année !

Peanut a écrit :   C'est ce qui se passe dans ma boîte : déjà l'enveloppe est pas grosse, et il vaut mieux passer en début d'année !

C'est le conseil que je peux te donner si tu souhaites avoir le max de chances.

 
De toutes façon je souhaite déménager en province et y'a de grandes chances que ça passe par une démission, donc pas de 1% patronal

Peanut a écrit :   De toutes façon je souhaite déménager en province et y'a de grandes chances que ça passe par une démission, donc pas de 1% patronal

 
Euh tu compte ouvrir ton prêt sans avoir d'emploi ?
 
Rassure moi et dis moi non
Et dans ce cas tu auras un patron et donc une envellope probable.

MasterLudo a écrit :   Euh tu compte ouvrir ton prêt sans avoir d'emploi ?   Rassure moi et dis moi non Et dans ce cas tu auras un patron et donc une envellope probable.

bah même s'il bosse chez un nouvel employeur il faut pas 3 ans d'ancienneté dans la boite pour y avoir droit?

fubu7 a écrit :   bah même s'il bosse chez un nouvel employeur il faut pas 3 ans d'ancienneté dans la boite pour y avoir droit?

 
Oui, c'est plutôt à ça que je pensais.
(je crois que c'est 1 an d'ancienneté dans ma boîte actuelle)
Parce que je me vois mal déménager sans avoir trouvé de taf !

Question pour les spécialistes.
Mon PEL tombe d'ici un an (il doit être dans les 4.5% je crois), mais il y a assez peu d'argent dessus (environ 100kfrf).
Sachant que je vais de toutes façons acheter un appart dans un an, et que j'ai 100 à 200kfrf de liquidités sur un livret ING Orange, est-ce que j'ai intérêt de tranférer cet argent sur le PEL sachant qu'il ne sera (a priori) bloqué qu'un an ?
Est-ce que le fait de créditer le PEL peu de temps avant la fin du contrat, ouvre droit à un prêt plus conséquent ?

jimmorrison a écrit :   Je n'en ai pas et je ne suis pas prêt d'en avoir un vu l'état actuel de mes finances , mais je pense que c'est une bonne chose si tu veut acheter une maison car tu auras un apport.

 
Pareil, mais je mets le minimum : 45€/mois. Ca permet d'avoir une date d'ouverture, et le jour où tu peux tu mets plus.

Peanut a écrit :   Pareil, mais je mets le minimum : 45€/mois. Ca permet d'avoir une date d'ouverture, et le jour où tu peux tu mets plus.

 
J'ai ouvert un PEL il y a à peu près 3 ans...
Est-ce que je peux le clotûrer avant les 5 ans (je crois que c'est 5 ans non ?).
Merci pour votre aide...

GTmoi a écrit :   J'ai ouvert un PEL il y a à peu près 3 ans... Est-ce que je peux le clotûrer avant les 5 ans (je crois que c'est 5 ans non ?). Merci pour votre aide...

 
 Faut attendre 4 ans.