J'ai besoin de votre expérience en matière d'achat immo et de crédit conso, c'est à peu près à mon cas l'année prochaine :
 
- Vous avez les 10% d'apport pour l'achat immo
- Vous avez un credit consommation sur lequel il reste 18 mois à payer, 300eur/mois. Si vous voulez le solder au moment de l'achat immo vous devez utiliser une partie de votre apport
- Le credit immo souhaité est de 850eur/mois sur 15-20 ans
- La règle des 30% vous limite à 1000eur max/mois
 
850+300 = 1150 > 1000 : impossible
 
Partant de là qu'elle est la position des banques :
 
1 - La banque intégre le solde du crédit conso dans le crédit immo, ce qui permet de n'avoir que la mensualité de 850 (un peu plus en fait)
2 - La banque lisse le crédit immo en attendant la fin du crédit conso (au debut on paie 700 de credit immo (700+300=1000) puis un petit peu plus de 850 quand le credit conso est terminé.
3 - La banque accepte de financier le credit immo sans avoir 10% d'apport et vous soldez le crédit conso avec une partie de l'apport immo (la moitié)
4 - La banque re-echelonne le crédit conso pour reduire la mensualité afin que conso+immo<1000eur/mois
5 - La banque vous dit "impossible, attendez la fin du crédit conso pour acheter ou acheter un bien plus petit".
 
Etiez-vous dans un cas de ce genre et qu'avez vous fait, à quoi était prête la banque ?

Une petite astuce.
Avec ma femme on s'est renseignée y a quelques mois pour acheter une maison.
Avec le crédit voiture, sachant que la banque incluait dans le financement les frais de notaire, le seuil était franchi, de peu, mais l'informatique vouliat rien savoir.
 
Dans mon cas, le prélèvement pour le crédit voiture aurait dû être transféré sur le cpte de ma femme, et le prêt maison passait sans pb sur le cpte commun.
 
Faut seulement que se soit faisable financièrement pour pas bouffer des pattes à longeuer de mois.
 
bon courage;
 

En réalité, plus tu as un salaire élevé, plus la règle des 30% est souple. Pour ma part, j'étais monté à 34%, avec deux crédits dans la même banque, ils ont rien dit. Si tes 30% se situe à 1000 euros, je pense que ton banquier t'accordera un léger dépassement de ce taux.
Après c'est à toi de voir si tu peux gérer le dépassement.

 
Tu veux dire que les revenus mensuels sont calculés sur la somme de tous vos comptes, mais que les éléments comptés dans les 30% sont seulement ceux du compte sur lequel est débité le crédit immo ??
 
Ou simplement ta banque a fait "comme si" le crédit auto n'existait plus ?

laurent a écrit :   Tu veux dire que les revenus mensuels sont calculés sur la somme de tous vos comptes, mais que les éléments comptés dans les 30% sont seulement ceux du compte sur lequel est débité le crédit immo ??   Ou simplement ta banque a fait "comme si" le crédit auto n'existait plus ?

 
 
Comme y a que moi qui bosse, donc le calcul se fait uniquement sur le cpte commun.
L'astuce était de faire disparaitre du cpte commun le crédit auto.
 

 
Normalement cela devrait en effet se passer comme ca.
 
Dans mon cas le banquier ne veut pas depasser d'1 € les 30 % (quels cons a la Poste, j'irai ailleurs ).
Mais je n'y etais alle que pour discuter, je n'ai pas encore trouve de bien a acheter. Je voulais juste tater le terrain a la banque. Ben ils sont sacrement cons
En plus j'ai 50 % d'apport, mais le pb c'est que j'ai deja un credit immo sur une loi Besson et ca me plombe salement la capacite d'endettement. Je vais contourner l'obstacle en empruntant en parallele a bopapa => comme ca la poste

J'ai été deux fois dans le meme cas :
Mon credit auto genait a 2 reprises :
 
La 1ere fois, par miracle il se soldait 2 mois apres le départ du credit immo, la banque n'en a pas tenu compte
 
La 2eme fois, on a du solder sinon on achetait pas

c'est pas 30% mais 33% avec parfois des "pointes" à 35% si le dossier est serieux....
 

Nathalie a écrit :   La 2eme fois, on a du solder sinon on achetait pas

 
Le pire c'est que d'après un pote qui achète en ce moment : à partir du moment ou on est proprio, même si le crédit immo est au début, les banques sont bcp plus conciliantes sur le taux d'endettement et accepte des crédits conso plus facilement qu'avant d'achter la maison
 
Bref du grand n'importe quoi ...
Moi je suis à 40% d'endettement depuis plusieurs années, et je sors au resto, etc. Si j'étais à 30% je pourrais presque payer un duxième loyer !

laurent a écrit :   Le pire c'est que d'après un pote qui achète en ce moment : à partir du moment ou on est proprio, même si le crédit immo est au début, les banques sont bcp plus conciliantes sur le taux d'endettement et accepte des crédits conso plus facilement qu'avant d'achter la maison   Bref du grand n'importe quoi ... Moi je suis à 40% d'endettement depuis plusieurs années, et je sors au resto, etc. Si j'étais à 30% je pourrais presque payer un duxième loyer !

 
tout depends du revenu : un medecin à 7500€/nets/mois peut facilement depasser les 33% sans soucis, c'est bcp plus dure avec un gars à 750€/nets/mois....