Bonjour,
 
Nous envisageons(ma compagne et moi) d'acheter ma première voiture, et nous avons opté pour une SEAT Ibiza.
Nous nous sommes donc rendus chez SEAT histoire de se faire une première idée des prix etc...
 
Le vendeur nous montre donc une IBIZA Sport Edition, pas mal...
Côté financement, il nous vante les mérite de la Location avec des mensualités intéressantes et une tranquillité d'esprit côté entretien. Pas de forfait kilométrique, en somme je change quand je veux de véhicule entre le 24ème et le 48 ème mois et roule ma poule..
 
Je la fais courte mais en somme, c'était la solution miracle que les petits vieux n'ont pas compris, l'aubaine quoi...on est reparti assez convaincu...
 
Et puis on a réfléchi dans la nuit et là...ben on sais plus quoi penser, d'où ce petit avis à la population.
Voila ce que je me dis :  
 
D'un côté, je loue ma voiture et donc, j'en paye le prix complet à chaque fois. Je loue ma première pour 13000 €, je n'ai pas de reprise, donc je paierai également la suivante 13000 € et ainsi de suite. L'avantage c'est que je roule avec des véhicules récents, sauf grosses tuiles j'ai peu d'entretien, par contre si je la raye, il faudra que je paye la remise en état à la restitution du véhicule. J'ai bon jusque là ?
 
D'un autre côté, j'achète avec ma banque, ma première voiture me coute 13000 € sur 5 ans (je n'ai pas d'apport) et je récupère une valeur résiduelle qui me permet de payer moins cher mon second véhicule. Et c'est là que je coince, le but est de ne pas emmener mon véhicule au bout des 5ans pour éviter les frais d'entretiens et de réparations croissants avec le temps. Du coup, je change au bout de 3 ans et je contracte un nouvel emprunt pour la nouvelle voiture.
 
Je doit donc finir de payer ma première voiture en même temps que je commence a payer mon second, ce qui fait grimper ma mensualité sur la durée restante du premier emprunt, non ? Ce qui est contre productif par rapport à mon but initial qui est de progressivement payer moins cher.
 
De base, je pencherai plutôt pour l'achat avec emprunt bancaire à cause de la valeur résiduelle qui doit me permettre de réduire le cout des prochains véhicules. Le pb se pose si je ne mène pas mes véhicules au bout de la durée du crédit. Y a t il un moyen d'éviter cette sorte d'effet "boule de neige" des emprunts qui se superposent ?  
 
Je me coupe peut être les cheveux en 4 (c'est mon métier qui veux ça, je suis Contrôleur de Gestion...) mais j'avoue que je n'y vois pas très clair.
 
Au bout du compte : Abregio ou prêt Auto chez BNP ?
 
Merci pour vos retours d'expérience..
 
 
 

 
Salut,
 
je suis quand même très étonné que tu sois controleur de gestion et que tu ne connaisses pas le fonctionnement d'un crédit !
Quand tu revends ta voiture avant la fin du crédit, tu peux tout simplement solder le prêt (vu que tu auras revendu ta voiture au moins le prix du "reste à payer" du crédit) et repartir sur ton nouveau crédit.
 
A+
RFL

Cela se calcul.
 
Immaginons 13 000 € empruntés sur 60 mois à 6 % (mensualité de 250 €)
 
Dans 36 mois, il restera 5700 € à rembourser sur le crédit.
 
Le tout est donc de savoir si la voiture vaudra au moins cette somme.
 
Si elle vaut plus, tu porrat acquérir un véhicule plus gros en empruntant la même somme. A l'inverse, il faudrat rajouter.
 
Si on fait le même calcul sur 48 mois (mesualité 305 €), au bout de 36 mois, il restera 3550 € à rembourser.
 
Il est donc certain pour toi de la revendre plus chére, tu auras donc un apport plus important pour l'achat suivant en gardant la même mensualité et ainsi de suite.
 
C'est une question d'amortissement.
 
Maintenant si tu roule 10 000 ou 100 000 KM par an, il faut aussi en tenir compte.
 
 

 
Hello,
 
Le fonctionnement des crédits, ça va.
Ce qui ne va pas, c'est que si je solde mon emprunt avec la valeur résiduelle du véhicule, je n'ai toujours pas d'apport pour réduire dans le temps le cout de l'emprunt sur les véhicules suivant. ce qui fais donc que je paye ad vitam mes véhicules plein pot et que je ne bénéficie pas de l'apport pour réduire ce poste de charge. Mieux vaut louer dans ce cas là.  
 
De plus, l'emprunt bancaire que me propose la banque ne semble pas donner la possibilité de rembourser par anticipation. Ceci étant, ça me semble étrange (ayant bossé en un temps lointain dans une banque...)
 
La question est donc de savoir comment articuler les 2 emprunt de façon à réellement réduire, par le biais de la valeur résiduelle , le cout de l'emprunt sitôt que je passe sur le 2nd Véhicule.
 
C'est en ça d'ailleurs que la réponse de tabasco63 est un peu plus constructive et réfléchie que la tienne. Ce que je ne maitrise pas c'est la valeur des véhicule car je n'y connais strictement rien. Ce que tu dis, tabasco, c'est que ma voiture devrait avoir une valeur résiduelle > à ce qu'il me reste à rembourser au moment de la revente, c'est bien ça?
 
Voila un paramètre intéressant qui tendrai donc à prouver que l'achat est plus intéressant dans mon cas.
 
Merci en tout cas.
 
A+

Hello,
 
il a pris plus le temps de répondre effectivement.
Mais bon, si tu ne recherches pas plus par toi-même, tu vas avoir du mal je pense.
 
A+
RFL

 
 
Oui, c'est ce que je te dis.
 
En gros sur 5 ans (avec revente sous 36 mois), la valeur du véhicule sera plus ou moins égal à ton capital restant du.
 
Il parait alors plus opportunt de n'emprunter que sur 48 mois.  
 
C'est un peu comme le calcul d'un amortissement d'immobilisation.
 
Le probléme est de savoir si tu peut rembourser 305 € au lieu de 250 € par mois.
 
Pour connaitre la valeur de revente de ton véhicule, regarde les annonces et la cote des véhicules identiques datant de grosso modo fevrier 2005.