Bonjour,
Tout d'abord, rien ne vous oblige en effet à ce que votre fils ait la CG à son nom pour assurer le véhicule. Et inversement, le titulaire du contrat d'assurance n'a nul besoin d'en être le propriétaire (au sens de la préfecture). Le vrai problème réside dans le tarif que propose votre assurance pour couvrir votre fils en tant que conducteur principal : il s'agt ici d'une voiture "chère", peut-être le stéréotype "Mercedes récente" jout-t'il aussi sur ce tarif. Si la CG reste à votre nom, celà n'aura pas d'incidence sur le tarif qu'ils proposent car il est uniquement lié au véhicule en tant que tel, au conducteur, et en conséquence au niveau de risque qu'il représente pour l'assureur.
Néanmoins, il est probable que l'assureur ait ici simplement appliqué la surprime standard de 140% pour un jeune conducteur n'ayant jamais été assuré en son nom propre, c'est à dire que la prime de base tous risques étant d'environ 1540 €, ils ont simplement calculé 1540 + 140% = 3700 €. Ce qui devient franchement cher, je vous l'accorde !
Une autre possibilité s'offre à vous : assurer le véhicule en votre nom propre, et votre fils en conducteur secondaire. Ceci vous permettra de bénéficier d'un tarif nettement inférieur (compte tenu d'une éventuelle hausse de tarif prenant en compte la couverture d'un jeune conducteur de façon occasionnelle). Par contre, il faut savoir qu'au sens des assureurs, le conducteur principal n'est pas le propriétaire, mais celui qui parcourt le plus de KM dans l'année au volant du véhicule. Dans votre cas, il apparaît que ce sera votre fils qui devrait être conducteur principal, faisant environ 18.000km/an, et vous n'en faisant presque plus au volant de ce véhicule.
Dans la situation standard, il vous appartient de faire part à votre assureur du changement dans le cas où il apparaît dans l'année que votre fils parcourt plus de KM que vous dans l'année. Le tarif devant alors être revu en fonction du nouveau niveau de risque couvert par l'assureur. Rien ne vous y oblige dans l'absolu, rien ne vous empêche donc de "cacher" cette modification de situation.
C'est principalement en cas de sinistre que celà peut poser souci. S'il a un doute et s'il cherche un peu la bête là où elle se trouve, il n'aura pas grand mal à prouver que votre fils est en réalité conducteur princpal contrairement à ce que votre contrat d'assurance indique. Dans ce cas, même s'ils seront de toute façon obligés de vous indemniser (la loi les y oblige, le véhicule étant tout de même assuré), ils seront en droit de vous réclamer la différence entre le tarif dont vous bénéficiez et le tarif que vous auriez dû payer dans le cas où le signalement de changement de CP aurait été fait.
Vous avez donc cette possibilité, en espérant que votre fils n'ait pas de sinistre responsable.
Par contre, le code des assurance ne les oblige pas à faire bénéficier d'un quelconque bonus dans le cas où un jeune conducteur a été assuré en tant que secondaire pendant quelques temps (quelques années). Il ne commence à bénéficier d'une réduction de la prime d'asurance qu'à partir du moment où il a été assuré en tant que conducteur principal. Certaines assurances sont plus clémentes que d'autres sur ce point, mais loin de là une généralité ! Si votre fils est assuré pendant quelques temps en CS, il repartira très probablement un beau jour avec ses 140% de surprime lorsqu'il s'assurera en son nom propre. Même s'il a quelques années de permis derrière lui, n'ayant jamais été assuré en son nom, il est au regard des assurances conducteur novice.
Pour résumer, il n'y a pas de solution miracle : soit l'assurer en CS sur la Classe A, et bénéficier d'un tarif avantageux (ceci n'étant pas d'une légalité très franche...), mais lui faire un "faux cadeau" étant donné qu'il partira un jour en conducteur novice, soit lui acheter une voiture plus "normale" au regard de l'assureur afin que la surprime de 140% n'en fasse pas un gouffre à fric.
Autre solution un peu plus contraignante, certaines assurances comme la MAIF pour les profs (ou Filia-MAIF pour tout le monde) n'appliquent pas de surprime aux jeunes conducteurs lorsqu'ils ont bénéficié de l'apprentissage anticipé de la conduite, et "seulement" 70€ en cas de non conduite accompagnée. Par contre, dès que l'on sort de leurs standards "voiture de profs", ça devient un peu excessif au niveau des tarifs. Vous pouvez faire un devis en ligne sur leur site (www.maif.fr).
