Bonsoir all !
 
Je pense changer mon actuelle 206 1.9D société (deux places) pour une autre 206 d'ici quelques mois...  
Alors voilà, je faisais une simulation de financement avec ma chérie, et on se projettait dans l'avenir, avec l'hypothèse d'un crédit pour la future 206.On s'est évalué un loyer à payer à 500 € charges comprises : est-ce donc impossible, avec deux payes de premiers boulots, de payer un crédit auto ?  
 
Regardez :
 
Payes : 2x 1000 € environ soit 2000 €
Loyer : 500 €/mois environ
Cela représente déjà 25% d'endettement ! (500/2000x100)
 
 
Pour que les banquiers accordent un crédit en plus du loyer, il faut rester dans les 33% d'endettement sur la paye :  
Capacité d'endettement totale 2000 x 33 % = 660 €
 
Avec 500 € de loyers cela laisse.... 660-500 = 150 € pour payer un crédit !!!
 
Simulation avec ma babasse financière :
- 160 € / mois
- 5 ans
- 4%
===> on peut emprunter 8 688 €
 
Mais comment faire pour se payer une modeste voiture (une 206 c'est pas une 407 non plus !) tout en... vivant ? Suis condamné à rouler en 1.9D ?  
 
Au secours

Hmm tu te trompes dans ton calcul. Dans les 33% le loyer n'est pas inclu.
 
Tu peux donc rembourser 650€ par mois. Donc tu pourra emprunter au maximum 28700€ dans l'hypothese d'un emprunt de 5 ans a 4%.
 
Attention cependant, il faut que vous soyez tous les 2 en CDI sinon il ne comptera pas tout votre salaire.

 
Malheureusement si, dans le calcul du taux d'endettement, les charges de loyer sont comprises

Exact. Le scoring des banques, c'est soit 25% du revenu net, soit 33% du net disponible (toutes charges déduites).
 
Maintenant, je ne sais pas quel est le prix de la voiture que tu veux acheter, mais mon fils a acheté une Skoda Fabia break SDI neuve, en prenant un crédit à 100% chez le garagiste et c'est moins de 400E/mois avec pourtant un taux de l'ordre de 9% (il s'est fait avoir sur le taux, mais c'est moins strict sur le scoring!).

Les banques n'utilisent pas cette formule des 33% au sens strict du terme. Si vous êtes un client depuis un petit moment dans cet banques et que vous avez jamais de problème avec eux (jamais trop de découvert...) ils peuvent accepter le prêt auto même si les 33 % sont dépassés.
C'est ce qui m'est arrivé pour mon prêt auto. Il n'y a eu aucun problème avec la banque alors que je dépassais les 33% mais comme j'avais eu de soucis, c'est passé comme une lettre à la poste.

Oui, ça dépend sur qui tu tombes et également de ton niveau de revenu. Une banque peut monter à 50% pour un cadre de direction, par exemple, mais sans doute pas pour acheter une voiture... (Un appart à Paris: oui, une Porsche: peut-être pas, car la garantie n'a pas la même valeur à terme).

Oublies le loyer dans le calcul de ton taux d'endettement.....
 
Ce qui interesse les banques c'est uniquement les crédits que tu as déja souscris ! Et pour cause !
 
Un loyer n'est pas un crédit.... Pour souscrire ton crédit voiture (choisis plutot un crédit personnel à consommation), la banque ignorera ton loyer dans le calcul du taux d'endettement. Par contre elle prendra en compte le fait que tu n'es que locataire pour augmenter le taux du crédit proposé.... Ca fait parti du calcul du fameux "scoring" dont parlent certains....
 
Il n'y a pas de formule magique pour caluler ce fameux "scoring" mais quand t'es 2 à bosser en CDI, c'est bon, quand t'es proprio de ton logement, fini de payer tu marques, t'es locataire tu perds......
Bref c'est pas simple mais on s'en fout un peu.... et pour un malheureux crédit auto entre 15 et 30000€ cette histoire de scoring joue peu....
 
Par contre pour ton niveau de vie faut voir.
Avec 2000€ de rentrées tu peux prendre un crédit perso jusqu'à 600€ (30% environ). 500€ de loyer, 600€ de crédit voiture..... Sur 48 mois (hors interets du crédit) ca fait une voiture à environ 20000€...... Nickel, on trouve déjà de la belle voiture à ce prix.
 
Si tu peux vivre à 2 avec les 900€ par mois restants à toi de voir !
 
Moi, j'aime bien les pattes et les patates mais y a des limites !!!!
 
Bonne Route

600 euros par mois de crédit auto , ca fait beaucoup. Je crois qu'ils sont parti sur une base de 150-200 euros par mois et pas 600 euros.
:eek:

araok a écrit :   600 euros par mois de crédit auto , ca fait beaucoup. Je crois qu'ils sont parti sur une base de 150-200 euros par mois et pas 600 euros. :eek:

 
C'était volontairement poussé au maximum, évidemment, pour faire comprendre les limites du crédit perso....
 
Ceci dit, entre 150€ et 600€ de crédit mensuel, il doit y avoir une bonne côte à trouver en fonction de leurs besoins....
 
La bonne côte, c'est pas à moi, pas à toi, pas à la banque, pas à d'autres, de la trouver, mais bien à eux  !
 
Enfin le créateur du topic se faisant bien discret face aux réponses, il n'est pas sur que ça l'interesse encore !
 
Bonne Route !

Le crédit est une chose, tenir compte des frais, conso, assurances, entretien...

Je crois que tout le monde a pas compris ici
Apparemment 200 euro/mois , ca serait OK dans votre budget mensuel
 
Apres, mieux vaut savoir sur combien de temps tu pars (3 ou 5 ans ?)
Je te conseillerai 3 ans maxi, car apres on en voit pas la fin...
N´oublie pas la plus-value de revente de ta 206 : estimation a 4000 euro.
 
Donc tu dispose d´un apport de 4000 euro.
Pour 200 euro/mois, tu peux tabler sur une voiture d´equivalent a environ 10.000 a 11.000 euro sur 3ans
Et d´environ 15.000 euro sur 5 ans
 
 

Moi je suis endetté a 46%.
 
pret immobilier + pret voiture.
 
les banques ne respectent plus les 33% d'endettement sinon on pourrais jamais faire quoique ce soit.

oups, je me suis gouré.
 
J'ai un pret immobilier de 700 par mois sur 20 ans.
J'ai un pret voiture de 300 sur 4 ans.
 
Pour 2700 de revenus global (moi+mon épouse)
ca fait 38% d'endettement.
 
Je suis a cette banque depuis toujours et n'ai jamais eu de découvert, donc ca passe comme une lettre a la poste.