bonjour a tous j'aimerais m'acheter une voiture en faisant un crédit (une laguna 1 ph2 4200€). J'ai vu une affaire! un petit bijoux et je voudrais savoir si il est possible de négocier avec la conseillere de ma banque qui m'a annoncé 10 jours pour que mon crédit soit accépté. Est-ce que je peux jouer sur la fait que j'en ai besoin pour aller en cours?  ou quelles autres méthodes existe pour réduire ce délais? j'ai rdv demain à la banque.
 
merci a ceux qui m'aideront

La banque n'a même pas d'obligation de répondre à votre demande de crédit... Donc aucun moyen légal de les contraindre à répondre plus vite.
 
Vous pouvez en revanche aller voir ailleurs. Il ne manque pas d'autres banques ni d'organismes de crédit qui proposent des crédits affectés à l'achat d'un véhicule d'occasion, et qui se feront un plaisir de vous donner une réponse beaucoup plus rapidement, dans la journée souvent même.

d"accord, et quelles autres banque ou organisme délivrent ces crédit rapidement?

 
Au niveau des banques, LCL fait un barouf d'enfer dans ses pubs par rapport à sa rapidité à répondre à une demande de crédit...
 
Après, dans les autres organismes spécialisés dans le crédit à la consommation, la plupart promettent une réponse dans la journée... Les Cetelem, Mediatis, Sofinco, Finaref, j'en passe et des meilleurs... (sans oublier les crédits "Pass" de Carrefour, souvent les moins chers pour ce qui est du crédit auto, mais pour avoir leur taux minimum il faut à la fois emprunter beaucoup et sur une durée faible, autrement dit disposer de revenus confortables...)

D'accord merci pour toutes ces précisions. Si je me dirige vers LCL il faut que j'ai un compte bancaire chez eux? parce que comme je l'ai dit je suis chez societe generale

 
Ah ben c'est sûr que LCL ils ne vous feront pas le crédit sans que vous domiciliez vosrevenus chez eux... Et ça peut être totalement impossible si vous avez déjà un engagement similaire à la SG (pour un crédit immobilier par exemple, et là faites très attention, si vous retirez vos revenus du compte courant à la SG, même en gardant le compte courant ouvert et en l'alimentant pour les prélèvements, en général c'est un cas prévu dans les conditions des crédits, qui déclenche l'application d'un taux d'intérêt majoré ou de pénalités...)
 
Par contre, par les organismes de crédit hors banques, il n'y a pas à ouvrir un compte spécifique pour ça, ils prélèvent les mensualités directement sur votre compte courant actuel.

D'accord donc le plus facile est de me diriger dans des organismes de crédit pour obtenir mon crédit au plus vite.
 
Je suis étudiant et je compte faire un petit crédit de 4000 € sur un an. Je vais donc chercher quelle est le meilleur organisme pour mon crédit.  
Mais il n'y a pas plus de risques de faire un crédit chez ces organismes? comparé à sa banque.

 
Euh, le risque surtout c'est que personne n'accepte de vous accorder le crédit...
 
Etudiant, 4000€ sur 12 mois ? Ca va faire pas loin de 350€/mois à rembourser ça, vous avez quoi comme revenus ?

en effet je viens d'appeler les organismes et ils refusent. il me disent de voir avec ma banque. je suis en alternance donc un revenu de 740€ ce qui n'est pas énorme mais ca suffit pour payer les 350 par mois. je vais devoir attendre le délais que ma banque m'a communiqué ( 10 jours)

Ce sera impossible de demander un remboursement sur un ans.
Il ne faut pas oublier qu'il y la fameux taux d'endettement à 33% des revenus.
Et en plus si tu payes un loyer, il sera inclue dans ce taux. Il faudra faire un crédit sur plus d'un ans.

comment ça? j'y connais rien, peut tu m'expliquer?

Il y a un taux d'endettement fixé à 33%.  
C'est à dire que tu ne dois pas d'endetter à plus de 33% de ton salaire.  
Ce qui rentre en compte dedans c'est les remboursements de crédits (conso, auto, maison...), le loyer. Je ne me souviens plus si l'assurance auto/maison rentre en compte.
C'est une sécurité pour toi. Tu as des revenus de 740€ par mois donc tu ne peux pas d'endetter à plus de 244.2€ par mois.
C'est également une sécurité pour ton banquier qui te permettra de vivre mais surtout de lui rembourser ce crédit.  
Les garants sont aussi soumis à ce taux donc quand tu choisiras ton garant il faut également que ces frais réels ne dépassent pas les 33%
 

ah je ne savais pas ca. mais moi je vis chez mes parents, mes seuls dépenses seront ce crédit. Je pensais que si je mettais mes parents en garant je pouvais faire le crédit que je voulais. Avec ce taux d'endettement je vais avoir de gros soucis... il va falloir que j'allonge mon crédit alors
Merci a tous en tout cas pour vos réponses

Même si tes parents sont garant, le banquier va se baser sur tes revenus pour faire le crédit et donc il ne pourras pas te faire un remboursement de plus de 244€.
Tu peux éventuellement t'aranger avec tes parents sinon. Ils prennent le crédit à leurs noms. S'ils peuvent emprunter sur un ans et bien ils payent et toi tu fait faire un virement sur leurs compte chaque mois.

je me suis dit qu'en dernier recour je ferais ca oui. C'est le plus simple.

 
Cela étant, si vous pouvez rembourser plus, étudiez la possibilité de prendre un crédit sur plus longtemps, et de ce que ça peut engendrer comme coût de faire un remboursement anticipé à la fin. Comme ça, si tous les mois vous remboursez par exemple 244€, vous mettez de côté ce que vous pouvez, par exemple 100€, au moment où ce que vous avez mis de côté suffit à rembourser le capital restant dû vous faites un remboursement anticipé et c'est fini.
 
Après, je nuancerais ce qui a été dit, car outre le taux d'endettement, les banques tiennent également compte du reste à vivre (pas bien élevé avec 740€/mois, mais ça peut être compensé par le fait que vous viviez chez vos parents), et surtout la garantie que les revenus continuent d'être là jusqu'à la fin du crédit. Si vous prenez un crédit sur 2 ans, pouvez-vous garantir à la banque que vous toucherez toujours 740€/mois tous les mois pendant ces 2 ans ? Si votre contrat en alternance se finit avant ça, vous pouvez être quasiment sûr que personne ne vous prêtera sur une telle durée...

mon contrat dalternance est sur 2 ans effectivement. Et la solution que tu me propose est pas mal. Je prends un crédit sur plus longtemps et je fait un remboursement anticipé. Je pense que c'est la meilleure solution pour que je ne dérange pas mes parents.

   
 
salut,  
ce n'est pas rapide car d'abord ils t'envoie le dossier par la poste 2 jours, ensuite ils l'étudie 2 jours , et le délai légal de rétractatiuon de 7 jours pour vente en correspondance et crédits   et 48 H (si tout va bien )  donc + de 10 jours .

Bonjour
 
Si j'ai bien compris la conseillère annonce une réponse sur l'acceptation ou non du crédit de 10 jours
Cela me semble énorme car en principe si tu es déjà client de la banque elle rentre tes charges et te revenus en informatique et si le taux d'endettement est inférieur a 33% et que le reste a vivre est suffisant elle doit pouvoir donner une réponse immédiatement. Si en revanche c'est un peu juste elle doit faire remonter au niveau risque qui validera ou non la demande. Mais 10 jours c'est beaucoup.
 
Ce qui est sur en revanche c'est qu'entre l'édition de l'offre et le déblocage des fonds en compte il y a un délais de 7 jours (délais de rétractation pendant lequel la banque ne peut pas débloquer l'argent)
 
En ce qui me concerne j'ai fait 4 crédits dont un lorsque j'étais en alternance et j'ai toujours eu une réponse immédiate et une offre éditée le jour même.
 
Bonne journée

Ah en fait je me suis mal éxprimé, effectivement le délais que m'a annoncé la conseillère doit etre le délais dont tu parle. Ce délais ne peut pas se raccourcir?  
 
Merci pour vos aides en tout cas

Logiquement ce délais est incompressible car c'est la loi qui impose aux banques ce délais de rétractation. En revanche a partir du moment où l'offre est éditée, c'est que tu es sur d'avoir l'argent. Le concessionnaire ou le particulier a qui tu achètes le véhicule peu patienter quelques jours.
7 jours pour la mise a disposition des fonds + 4/5 jours pour l'édition du chèque de banque. A voir pour lui verser un acompte et ainsi réserver la voiture le temps de mettre en place le financement  

 
Oui, le délai est incompressible et non, tu n'est pas sur d'avoir les fonds après édition des offres.
 
Le client comme la banque dispose de 7 jours pour se rétracter  

Je confirme que la banque n'a pas la possibilitée de se retracter. Le delais de retractation ne s'applique qu'a l'emprunteur (loi scrivener).
 

 
Le préteur = la banque    
 
Source : http://www.boursorama.com/patrimoi [...] T5.html#S4
 
 

 
Merde, j'avais pas vu, tu es employé de banque      

Oui mais pas en agence, je suis dans un service en charge de verifier la conformitée des dossiers de prets immobiliers et personnels. d'où mon etonnement sur le fait que la banque puisse se retracter.
Sur nos conditions generales de prets perso (je viens de verifier sur mon offre car je viens de faire un pret et je suis dans le delais de 7 jours) le delais de retractation ne concerne que l'emprunteur
Je n'ai retrouvé l'information presente sur ton lien sur aucun autre site.  
Est ce propre a boursorama? Est ce legal? ou ai je mal compris le sens de leur texte? Je n'en sais rien  
 
En tout cas je n'ai jamais vu de dossier validé par l'agence, sur lequel elle est revenue. meme si cette possibilitée etait offerte a la banque, je ne pense pas qu'elle utiliserait ce droit car pour donner sa decision la conseillere rentre un certain nombre de données (charges, dettes principalement pour un pret conso) et le systeme indique si la reponse est possitive pour faire le pret. Si c'est un peu juste c'est un superieur hierarchique (directeur d'agence, ou decideur risque) qui decide ou non d'accorder le pret.
Ce serais tres mal vu pour l'image de la banque de revenir sur un accord ecrit.
 
Sinon l'auteur du sujet avais rendez vous ce jour avec sa conseillere. On aura sans doute des nouvelles d'ici peu  

 
OK    
 
Je t'assure que la banque à aussi la possibilité de se rétracter dans les 7 jours.
Non seulement en cas d'incident bancaire dans le délais mais aussi en cas d'informations fournies par le client qui seraient erronées, falsifiées ou autre.
 
La loi scrivener est valable dans les 2 sens.
Il est vrai que c'est assez rare, mais ça arrive.
Le client n'a pas toujours le documents nécessaires sur lui et dans ce cas, les document seront vérifiés à postériori    

 
Je vous le confirme, j'ai un couple d'amis qui ont ainsi subi un refus par la banque dans les jours suivant la réponse positive... Motif invoqué par la banque, ils venaient seulement de se rendre compte que madame n'avait pas la nationalité française...

 
C'est limite comme motif ça !!

 
Oui, surtout quand on voit les conséquences que cela a eu sur leur vie..
- il s'agissait d'un prêt immobilier, du fait du délai au bout duquel la banque a répondu favorablement à leur demande de crédit, puis s'est rétracté, ils avaient dépassé le délai d'un mois qui leur aurait permis d'annuler le compromis... En effet, ayant déjà un emprunt à rembourser dans cette banque (au nom de monsieur seulement), ils n'avaient pas consulté d'autre banque, d'autant que les conditions proposées étaient très avantageuses. Ils ont heureusement pour eux réussi à trouver un arrangement avec le vendeur pour annuler la vente, mais en lui abandonnant le dépôt de garantie (15k€ tout de même...)
- entre temps, ils avaient signé le compromis pour la vente de leur appartement, ils attendaient la réponse positive du banquier pour signer avec l'acheteur qui leur avait fait une offre... Plus moyen de revenir en arrière, ils ont bien été obligés de le quitter peu de temps après, sans avoir où aller
- pas le temps de repartir sur une autre demande de crédit, ni encore moins de chercher un autre appartement à acheter... Ils ont du aller prendre le premier truc à louer qu'ils ont pu trouver...
 
Résultat des courses, ils étaient propriétaires, ils ont tout perdu, au lieu de l'appartement plus grand dont ils rêvaient, il se sont retrouvés dans un petit appartement en location qui leur coûte pratiquement aussi cher que le crédit qu'ils envisageaient de rembourser. L'augmentation extrême des prix de l'immobilier dans les mois suivants (c'était en 2005 que ça c'est passé) a fait que le petit apport qu'il leur restait de la revente de leur appartement ne leur a plus permis de pouvoir envisager de redevenir propriétaires...
 
Et le pire, dans tout ça, le banquier a même eu le culot de les menacer de porter plainte contre eux pour "fausse déclaration"... Il a prétendu qu'ils lui avaient dit qu'ils étaient Français tous les deux, alors que la question ne leur a jamais été posée... Je peux vous laisser imaginer à quelle vitesse le gars a résilié son compte chez cette banque sitôt le crédit de l'ancien appartement soldé...
 
C'est vrai qu'étant moi-même dans une situation similaire, ma femme n'est pas Française, quand on a cherché un crédit pour notre appartement, toutes les banques ne posent pas systématiquement la question du début... Or on sait très bien que c'est un critère qui entre en jeu, surtout quand la personne qui n'est pas de nationalité française ne dispose pas d'une carte de résident de 10 ans mais seulement d'une carte de séjour d'un an, au renouvellement fatalement plus ou moins aléatoire...

c'est vrai qu'ils ne posent que rarement la question
 
partant de l'idée que si vous êtes français alors l'épouse est française aussi, ce qui est loin d'être toujours le cas vu les conditions de naturalisation en cas de mariage (oui je suis aussi dans le cas d'une épouse étrangère .. chose qui m'a poussé à quitter la France pour m'installer en Belgique où elle est mieux considérée que dans mon pays natal .. en effet, pas besoin de permis de travail ici vu qu'elle est mon épouse et que je suis français, je précise qu'elle est polonaise)
 
mais une question se pose à moi (et j'en pofite pour la poser à Olandcie ou Delta ) : ne doit-on pas fournir, à la demande de la banque, lors de la demande de crédit la copie des pièces d'identité, surtout si l'épouse n'est pas cliente de la banque et que le compte n'est pas un compte joint par exemple ?

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Justement, le problème ici c'est que la banque a demandé une copie de la pièce d'identité de l'épouse seulement quelques jours après avoir fait l'offre de crédit... (la pièce d'identité du mari, ils en avaient déjà une copie, puisqu'il était client chez eux depuis des années et avait souscrit auprès d'eux le crédit de son appartement précédent...). Et la banque est même allée jusqu'à les accuser d'avoir menti au conseiller en lui faisant croire qu'elle était Française, alors que c'est lui qui ne leur a jamais posé la question...
 
Il est clair que l'idée reçue "conjoint de Français => nationalité française" est encore très ancrée chez beaucoup de monde... Alors que dans la pratique, l'acquisition de la nationalité française est de plus en plus difficile pour les conjoints de Français, et dans certains cas il peut même s'agir d'un choix lourd de conséquences, que la personne concernée n'est pas forcément prête à faire (par exemple, dans un cas comme celui de mon épouse, où la double nationalité est interdite dans son pays d'origine, si elle prend la nationalité française elle peut se retrouver dans l'impossibilité de retourner vivre dans son pays d'origine... Or s'il arrivait que je vienne à disparaitre, ou même en cas de divorce, c'est pourtant bien ce qu'elle souhaiterait faire...).

 
Bien sur que l'on doit fournir la PI de tous les emprunteurs, surtout si non client.
La question de la nationalité est hyper importante puisqu'en cas de défaillance de l'emprunteur étranger, c'est la loi de son pays d'appartenance qui s'applique.
 
Très important pour les régimes matrimoniaux par exemple (communauté, séparation....).

Bonjour
 
En ce qui concerne mon etablissement, les offres ne sont pas éditées immédiatement. Le prêt immobilier n'est pas un acte "habituel" pour un conseillé qui n'en fait que tres peu par an. Il y a donc forcement des loupés Il doit donc recuperer aupres du client certains documents, dont la piece d'identitée si non client, justificatif de revenus, charges..., le compromis de vente, faire remplir un certificat d'assurance (qui sera apres envoyé a la compagnie qui validera ou non le dossier...)
Dans le service ou je travail nous verifions si le dossier tiens la route (prets reglementés...), les documents, attendons l'accord de la compagnie d'assurance et uniquement lorsque tout est ok, nous editons les offres de pret. Ca peut prendre un certain temps (notament si le client doit passer des examens pour l'assurance ou en cas de construction (car selon les cas nous envoyons les dossier a un organisme specialisé pour savoir si les plans...sont conformes) mais lorsque les offres sortent nous ne revenons jamais dessus. En tout cas je n'ai jamais eu le cas sur des centaines de dossiers traités.
Apres ce n'est sans doute pas le meme schemas dans toutes les banques et peut etre que dans certaines enseignes c'est le conseillé qui edite en directe l'offre de pret
 
En ce qui concerne le pret, consommation, bien entendu en cas de faux documents..., l'offre deviens caduque mais si tout est fait dans les régles il n'y a aucune raisons pour que la banque revienne sur une offre écrite. C'est "le système" qui accorde ou non le pret. "le conseillé n'a qu'a recuperer les documents PI,justif domicile, fiches de paies et a lancer l'impression". Comme precisé plus tot, en regardant les conditions générales je ne pense pas que beaucoups d'offres mentionnent la possibilitée pour la banque de se retracter dans le delais de 7 jours.
 
Sinon il me semble qu'on c'est un peu éloigné du sujet initial  

 
Tu bosses dans un PSC