ou prendre son crédit

[Invité §jea455Is]

Bonjour,

 

Je voudrais prendre un crédit 17000 €, pour l achat d'une voiture !!

 

Mais avec toutes les offre je ne sais plus ou aller, pouvez me dire s'il vaut mieux passer par la banque, un courtier, Cetelem, une assurance ...

 

Merci de votre aide

[Invité §seb325Mb]

Un crédit de cette taille pour une caisse, c'est pas un bon plan ça... Mais bon chacun ses choix! Pour ton crédit, suffit de comparer les offres, c'est pas compliqué.

[Invité §jea455Is]

Pourquoi c est pas bon Franchement, je n ai pas 17 000 euros de cotes.

 

Vous faite comment ?

 

Je voudrais faire l acquisition d'une Mazda 5 les revenu de mon foyer son de 4000 € ?

 

C'est quoi la combine ?

 

[Invité §Mic535Vj]

Mettre un peu de coté tous les mois, et te poser la question : ai-je vraiment besoin d'un véhicule si cher?

[Invité §sma085Qg]

Il peut quand meme faire ce qu'il veut non?

 

Rien d'exceptionnel de prendre un credit de 17000€ pour sa famille quand meme!!!

 

Sinon, voir evidemment en premier ta banque, ne pas prendre de cetelem, sofinco etc etc trop cher

 

Il faut faire plusieurs devis, et le principal n'est pas le taux d'interet mais bien le "cout total" du credit, imperatif.

[Invité §jea455Is]

merci les gas

[Invité §Rab781xX]

Faire des simulations de crédits sur internet dans toutes les Stés de crédit , mais voir en priorité ta banque .....

[Invité §ris144gX]

Bonjour?

Je viens d'acheter une MODUS et après recherche sur le net j'ai pris CETELEM TEG 4,9% pour 13000€ pas de frais de dossier et sans me déplacer tout par internet

 

[Invité §jef826FY]

Pourquoi c est pas bon Franchement, je n ai pas 17 000 euros de cotes.

 

Vous faite comment ?

Je voudrais faire l acquisition d'une Mazda 5 les revenu de mon foyer son de 4000 € ?

C'est quoi la combine ?

 

 

Je suis totalement d'accord que tu n'as pas nécessairement la somme de côté, ce qui est délicat par contre c'est qu'avec 0 apport ton véhicule appartient intégralement à l'organisme de crédit... et en cas de problème tu peux lui dire adieu ainsi que les sommes déjà versées.

Dans le principe j'aurais tendance à dire qu'il faut au mini 30% de la somme en cash ne serait ce que pour réduire la durée et les taux d'intérêts versés en pure perte.

 

Par exemple :

Taux de 4.5% (tout compris pour simplifier le calcul)

17000 -> Tu rembourses la somme + 765 d'intérêt

12000 -> Tu rembourses la somme + 540 d'intérêt (donc on a mis 5000 Euros d'entrée de jeu sur la table)

Donc économie de 225 Euros rien que les taux d'intérêt! Ca n'a l'air de pas grand chose mais tout de même selon la durée du crédit ça peut devenir vraiment intéressant!

Tu es à 4000 Euros / mois de revenu. Le taux légal est 33% max d'endettement soit environ 1300 euros (arrondi). De deux choses l'une: soit tu le fais au taux max et là, en mettant les 4000 d'entrée de jeu et tu rembourses en moins d'un an (ce qui est risqué), soit tu planifies sur deux ans, auquel cas tu as :

(17000 +765) / 24  = 740.20

ou 

(13000 +585 ) / 24 = 522,50

 

Admettons sur quatre ans (ce que beaucoup font...)

tu as :

(17000 +765) / 48 = 370,10

ou 

(12000 +585 ) / 48 = 261,25

Là on voit clairement que sur quatre ans... tu économises quasiment un mois de crédit!

 

Evidemment ce sont des calculs théoriques en partant d'un taux de 4.5% tout compris, ce qui semble à ce jour la norme. Mais il est flagrant que tu plombes moins ton budget

Sinon, je te conseille vivement de t'adresser en priorité à ta banque, en effet ils seront moins gourmands en frais divers, et il te sera autrement plus facile de négocier en cas de pépin (repousser les échéances, solder en avance ton crédit...)

 

Dernière chose: moins tu empruntes, moins tu rembourses, c'est logique. Là où ça devient super risqué c'est plus ton crédit est gros en terme d'endettement (pourcentage par rapport à tes revenus), moins tu auras de marge de manoeuvre si tu as un besoin ponctuel. A 33% d'endettement, tu devrais par exemple filer 1300 Euros... en sachant que tu auras de toute façon tes dépenses régulières à assumer.

[Invité §jea455Is]

Merci pourtes conseils.

 

En faite je vais partir sur la reprisede ma voiture + 2500 € + 2000 € de ma poche donc.

 

Merci pour tes conseils

[Invité §jef826FY]

Merci pourtes conseils.

 

En faite je vais partir sur la reprisede ma voiture + 2500 € + 2000 € de ma poche donc.

 

Merci pour tes conseils

 

Un autre truc important: méfie toi des crédits, car il y a plusieurs types de taux. Le taux fixe, c'est tu as une somme prêtée, tu rembourses un pourcentage fixe en plus. D'autres crédits sont indexés sur l'inflation, c'est à dire si le prix de la vie augmente, le taux aussi!

[Invité §jea455Is]

ok je connais ça !!!!

[Invité §zid406gZ]

Un autre truc important: méfie toi des crédits, car il y a plusieurs types de taux. Le taux fixe, c'est tu as une somme prêtée, tu rembourses un pourcentage fixe en plus. D'autres crédits sont indexés sur l'inflation, c'est à dire si le prix de la vie augmente, le taux aussi!

 

 

Pas sur les crédits à la consommation/auto : le taux est toujours fixe.

 

FYI: pour l'endettement à 33% pour un crédit auto, c'est rare, puisque bien souvent on a déjà un crédit immo à payer ou un loyer. Il reste donc bcp moins pour le crédit auto...

 

Cdt, Zido

[Invité §pin217Or]

Moi je te conseille d'aller voir ta banque, tu peux négocier plus facilement si t'es client depuis pas mal d'année. C'est ce que j'ai fait 2 fois et j'ai toujours eu un meilleur taux qu'auprès des organismes de crédits.

Et pour ceux qui disent que c'est n'importe quoi de prendre un crédit de 17000euros, chacun fait ce qu'il veut surtout si il en a les moyens. Le crédit n'est pas forcément mauvais si on peut le payer et qu'on veut la voiture tout de suite...

[Invité §mac845Ay]

moi ca fait 2 credit voiture que je fait et les 2 chez cetelem bien plus interessant que ma banque (credit agricole); le 1er 7000 euros et le 2eme 11500 euros et aucun souci avec cetelem.

Et puis pour tes 17000 euros tu fait bien ce que tu veux; tu ne demande a personne de te payer ton credit donc je voit pas ou est le souci!

[Invité §sec605pD]

moi je dis que le 33% d'endettement maxi c'est du pipeau (enfin en fonction du salaire et d'autres facteurs c'est plus ou moins pertinent) et à ma connaissance il n'y a pas de loi la dessus : aucune banque n'a reussi à me confirmer ou infirmer cette histoire par un quelconque bout de papier

apres, faut pas compter sur 60% non-plus et en aucun cas pour un credit bagnole

 

enfin, ca n'avance pas le schlimbilique, mais c'est juste pour pointer ce petit detail

[Invité §jef826FY]

Pas sur les crédits à la consommation/auto : le taux est toujours fixe.

 

FYI: pour l'endettement à 33% pour un crédit auto, c'est rare, puisque bien souvent on a déjà un crédit immo à payer ou un loyer. Il reste donc bcp moins pour le crédit auto...

 

Cdt, Zido

 

Je suis prudent vu que certaines formules étaient tordues. J'espère que c'est assaini et ce que tu dis me rassure. Sinon le taux d'endettement c'est le cumul sur l'intégralité de tes crédits.

 

Le problème c'est aussi le manque de scrupule des organismes de crédits qui eux ne vérifient pas les données bancaires du souscripteur, au risque de le faire partir en surendettement.

 

Sinon à lire. Pour les 33% je ne sais pas trop... c'est un truc généralement admis;)

http://afc-invest.com/

[Invité §sec605pD]

Sinon à lire. Pour les 33% je ne sais pas trop... c'est un truc généralement admis;)

http://afc-invest.com/

 

c'est une base de calcul et probablement pas négociable pour les smic

mais les banques regardent plutot ce qui reste une fois la mensualité payée

 

maintenant, c'est sur que negocier 40% d'endettement pour une bagnole ca va pas faire rigoler le banquier

 

[Invité §zid406gZ]

c'est une base de calcul et probablement pas négociable pour les smic

mais les banques regardent plutot ce qui reste une fois la mensualité payée

 

 

Tout a fait.

En fait, les fameux 33%, c'est une moyenne "nationale" qui permet de ne pas se mettre dans le rouge, quels que soient nos revenus.

 

Ce qui importe vraiment, c'est ce que l'on appelle : "le reste à vivre".

 

2 exemples pour bien comprendre :

Ex1 : un couple gagne 3000 euros/mois

- s'ils sont à 33% d'endettement (1000 euros) : il leur reste à vivre 2000 euros, soit 1000 euros chacun, ce qui est tout à fait correct pour faire face aux différentes échéances (EDF, téléphone, impots sur le RV, impots foncier, taxe habitation, assurances auto+habit, ...)

- s'ils sont à 45% d'endettement (1350 euros) : il leur reste à vivre 1650 euros, soit 825 euros chacun, ce qui est bcp moins et là, la banque refuse !

 

Ex2 : un couple gagne 10000 euros/mois

- même à 50%! d'endettement, il leur reste 5000 euros/mois, soit 2500 euros chacun ! Aucun souci pour la banque.

 

Au final, pour une banque, la décision se fait :

- sur vos revenus

- sur la façon dont vous gérer votre argent (mettez vous de l'argent de coté régulièrement, êtes-vous à découvert souvent, ...)

- sur les crédits/loyer déjà en cours

- sur les placements en cours (immobilier, assurance-vie, ...)

- ...

 

Pour une banque, chaque client est un cas particulier qui ne ressemble pas au client précédent, ni au client suivant.

 

Cdt, Zido

[Invité §bob654ZM]

MMA propose un crédit à 3.5% sur 24 mois va faire un tour sur leur site

 

www.mma.fr

 

 

[Invité §pac817hG]

Va voir la SOCRAM(le siège est à Niort), société de crédit des assurances telle que la Macif.Ca fait des années que je fais des crédits pour mes voitures que je revends tous les ans et ce sont les moins chers.Je n'ai jamais trouvé moins cher!

[Invité §tou580FM]

franchement moi avec 4000 euros de revenu par mois je me sert la ceinture pendant 5 mois en mettant 2000 euros de coté ce qui n'est pas impossible avec 4000 par mois, ca me fait une avance de 10000 sans compté les 2000 milles que tu a de coté on tombe à 12000 t'auras plus que 5000 de crédit remboursable en 1 an et en plus on sera au mois de mars c'est l'été et t'auras les promos constructeur genre pack luxe tout ce qui bouge à 1 euros et tu sera beau dans ta voiture neuve

[Invité §tou580FM]

mais alors si tu économise 7 mois au lieu de 5 t'achètes ta voiture les doigts dans le nez sans aucun crédit

[Invité §mel725TG]

franchement moi avec 4000 euros de revenu par mois je me sert la ceinture pendant 5 mois en mettant 2000 euros de coté ce qui n'est pas impossible avec 4000 par mois, ca me fait une avance de 10000 sans compté les 2000 milles que tu a de coté on tombe à 12000 t'auras plus que 5000 de crédit remboursable en 1 an et en plus on sera au mois de mars c'est l'été et t'auras les promos constructeur genre pack luxe tout ce qui bouge à 1 euros et tu sera beau dans ta voiture neuve

 

 

 

Tu oublis juste que beaucoup de gens gagnant 4000€ (ou même plus) ne peuvent pas forcément en mettre 2000 par mois de côté, même en serrant la ceinture! Je pense que s'il prévoit de faire un prêt sur la totalité ou quasi totalité, c'est tout simplement qu'il ne peut pas épargner...

 

[Invité §ina088DX]

Pour revenir au crédit, pour ma part, j'ai fait le tour de divers organismes, j'ai montré ce que j'avais trouvé de plus avantageux à mon banquier qui c'est aligné et ma offert les frais de dossier (alors qu'il ne pouvais pas le faire avant que je lui montre les devis des autres compagnies ...)

Bon, c'était un petit crédit : j'apportait 3000€ et je demandais 7000 de plus sur deux ans.

 

En ce qui concerne le budget, chacun voit midi à sa porte, on vit à deux sur ma paye d'environ 1500€ et on s'en sort correctement puisque j'arrive outre les impots le loyer etc à payer le credit sans être juste. Donc le jour où on sera à deux salaires, on pourra mettre beaucoup de coté ^^.

[Invité §dai060mc]

 

Tout a fait.

En fait, les fameux 33%, c'est une moyenne "nationale" qui permet de ne pas se mettre dans le rouge, quels que soient nos revenus.

 

Ce qui importe vraiment, c'est ce que l'on appelle : "le reste à vivre".

 

2 exemples pour bien comprendre :

Ex1 : un couple gagne 3000 euros/mois

- s'ils sont à 33% d'endettement (1000 euros) : il leur reste à vivre 2000 euros, soit 1000 euros chacun, ce qui est tout à fait correct pour faire face aux différentes échéances (EDF, téléphone, impots sur le RV, impots foncier, taxe habitation, assurances auto+habit, ...)

- s'ils sont à 45% d'endettement (1350 euros) : il leur reste à vivre 1650 euros, soit 825 euros chacun, ce qui est bcp moins et là, la banque refuse !

 

Ex2 : un couple gagne 10000 euros/mois

- même à 50%! d'endettement, il leur reste 5000 euros/mois, soit 2500 euros chacun ! Aucun souci pour la banque.

 

Au final, pour une banque, la décision se fait :

- sur vos revenus

- sur la façon dont vous gérer votre argent (mettez vous de l'argent de coté régulièrement, êtes-vous à découvert souvent, ...)

- sur les crédits/loyer déjà en cours

- sur les placements en cours (immobilier, assurance-vie, ...)

- ...

 

Pour une banque, chaque client est un cas particulier qui ne ressemble pas au client précédent, ni au client suivant.

 

Cdt, Zido

 

 

 

Tu me fais rire toi!

Une moyenne nationale ...

 

tu crois qu'il y a qu'en france qu'il y a des crédits ou quoi ?

 

 

 

[Invité §non108du]

Pour revenir au crédit, pour ma part, j'ai fait le tour de divers organismes, j'ai montré ce que j'avais trouvé de plus avantageux à mon banquier qui c'est aligné et ma offert les frais de dossier (alors qu'il ne pouvais pas le faire avant que je lui montre les devis des autres compagnies ...)

Bon, c'était un petit crédit : j'apportait 3000€ et je demandais 7000 de plus sur deux ans.

 

En ce qui concerne le budget, chacun voit midi à sa porte, on vit à deux sur ma paye d'environ 1500€ et on s'en sort correctement puisque j'arrive outre les impots le loyer etc à payer le credit sans être juste. Donc le jour où on sera à deux salaires, on pourra mettre beaucoup de coté ^^.

 

 

 

Pas si sûr, tu verras t'auras toujours des "trucs " super indispensables à acheter ...

[L_inconnu]

 

 

Pas si sûr, tu verras t'auras toujours des "trucs " super indispensables à acheter ...

 

 

Des sécssetoïes ?

[Invité §Ter846Ic]

Tu me fais rire toi!

Une moyenne nationale ...

tu crois qu'il y a qu'en france qu'il y a des crédits ou quoi ?

 

 

Modère tes propos avant de dire n'importe quoi : la vie n'est pas la même dans tous les pays.

Perso, je vis chez nos voisins british et là-bas, 40% d'endettement, c'est normal (bien entendu, je gagne plus qu'en France et j'ai moins de charge, notamment au niveau impôts).

 

Et pour info, en Suède, le taux moyen est de 28% (les salaires sont élevés mais la vie est très chère).

 

Des gens se bougent sur ce forum pour apporter des explications concrètes à ceux qui en ont besoin, c'est pas la peine de leur répondre de cette manière.

 

Teroc

[Invité §car351Su]

 

 

Tu me fais rire toi!

Une moyenne nationale ...

 

tu crois qu'il y a qu'en france qu'il y a des crédits ou quoi ?

 

 

 

 

 

avec teroc

bien sur que dans les autres pays ils ont aussi des crédits, mais le reste n''est pas le même (prix des logements, impots...). Mais l'usage veut qu'en france ce soit cette règle qui sert de base, c'est tout.

[Invité §jef826FY]

 

 

avec teroc

bien sur que dans les autres pays ils ont aussi des crédits, mais le reste n''est pas le même (prix des logements, impots...). Mais l'usage veut qu'en france ce soit cette règle qui sert de base, c'est tout.

 

Et c'est passer sous silence que le taux d'usure français est compétitif, d'autres pays pratiquement des taux au-delà des 10%... donc comparons ce qui est comparable:)

[Invité §car351Su]

et je rajoute que dans certains pays, les impots sont prélevés à la source, donc le reste à vivre ne tient pas compte des mêmes déductions

[Invité §jef826FY]

et je rajoute que dans certains pays, les impots sont prélevés à la source, donc le reste à vivre ne tient pas compte des mêmes déductions

 

Il est clair que lorsque l'impôt est ponctionné à la source, ce n'est pas du tout la même capacité d'endettement qui est en jeu!

[Invité §dai060mc]

 

 

PS: Je n'ai pas besoin de leçons d'économie (surtout pas de vous !!)

[Invité §car351Su]

 

PS: Je n'ai pas besoin de leçons d'économie (surtout pas de vous !!)

 

 

 

alors évite de dire des conneries...