J'ai déjà fait des financements par Cetelem, et j'en ai aussi vendu, étant fût un temps commercial dans une société de courtage en financement auto.
La branche automobile de Cetelem est une société serieuse, et leurs financements sont intéressants. Les taux sont parfois un peu plus élevés que votre banque, mais si votre banquier est con comme le miens ... Par ailleurs, il y a très souvent des taux promotionnels particulièrement intéressant.
Ce qui m'étonne par contre franchement, c'est soit la naïveté des gens, soit leur manque total d'information, mais lorsqu'on vous lit, on se rend compte qu'il y a à boire et à manger, avec des amalgames pas possibles.
La première : Cetelem automobile est une branche de Cetelem. La branche automobile est serieuse, par contre il est bien évident que par la suite vous serez peut être contactés pour souscrire à d'autres financements, type revolving. Pour les moins débiles, suffit de refuser, pour les autres, lisez les petites lignes avant de signer, ça pourra vous éviter bien des déboires.
La seconde : vous confondez un taux financier avec un TEG comprenant les assurances. Et là ... c'est clairement la faute de la grande mode des taux. Lorsque j'étais commercial, on me demandait en permanence "c'est quoi votre taux ??? c'est quoi votre taux ??? ". Et là, on a beau l'expliquer en long, en large, et en travers, personne ne veut comprendre par peur de se faire entuber que ce TEG ne reflète en rien ce que vous paierez à terme si on vous le donne de but en blanc.
Votre banque, comme Cetelem, ou la Diac, ou n'importe quel financeur, vous affiche et fait sa pub à partir d'un TEG hors assurances. Concrètement, ça veut dire que l'emprunt vous coutera X% de la somme empruntée. Par la suite, vous prenez une assurance Décès Invalidité Chômage, une extension de garantie, et une perte financière, et là, on vous annonce un TEG à 10%. En général, ça fait fuir, car c'est bien loin de la publicité à 3,9% (chiffre pris au hasard) que vous aviez vu.
Mais ces assurances ne sont pas données, elles sont payantes bien entendu (ne vous voilez pas la face ... ). En quoi est-ce une arnaque ? Le client demande du service, de l'assurance, de la prestation, mais il faudrait que cela soit gracieusement offert ? Arrêtons un peu ... vous bossez gratos vous ? Pas moi 
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Le vrai soucis, c'est l'obsession terrible des clients pour un sacro-saint TEG qui ne rime plus à rien. Ce taux serait en effet intéressant s'il était donné une fois les prestations incluses (ce qui devrait être fait !! puisque c'est, à la base, la réelle vocation du TEG), mais ce n'est quasiment jamais le cas malheureusement.
Concernant la situation de notre ami Bertranddm311, c'est clair que de l'avis d'un financeur elle ne sera pas confortable. A l'heure actuelle, logé à titre gracieux, tu pourrais payer tes mensualités. Mais, lorsque le logement n'est pas pris en charge ni par les parents ni par toi, ça signifie aussi "situation précaire" car tu peux te retrouver à devoir payer un loyer d'un jour à l'autre. Et là ... qu'en sera-t-il de tes capacités de remboursement ? Si ton amie te fout le cul dehors pour une raison X ou Y (c'est le jeu de la vie ), n'auras tu pas un loyer ou un crédit immo à payer ?
En bref, si je n'ai que quelques conseils à vous donner pour vos financements auto futurs :
- comparez ce qui est comparable. Plutôt que de se masturber sur un taux affiché, calculez votre coût de crédit en EUROS, et hors assurance.
C'est pas compliqué : 10 000E sur 36 mois équivalent à 36 mensualités de 306,50E. 306,50 x 36 = 11034, soit un coût de crédit de 1034E. A partir de là, vous saurez combien ça vous coûte.
- concernant les assurances, lisez bien les notices. Par exemple, une assurance chômage débute après une franchise de 6 mois. Ca veut dire qu'il vous faudra rester 6 mois au chômage avant d'être pris en charge par l'assurance ... Et en général la durée de chômage prise en charge est limitée ( 6 mois, 1 an, etc ...) sur la durée totale du contrat. A vous de voir si c'est nécessaire ou pas, dans votre cas.
- au même titre qu'un leasing ou une LOA, un crédit c'est un engagement très sérieux, on vit pas chez les bisounours. Donc il est bon de voir plus loin que le bout de son nez lorsqu'on souscrit à ce genre de choses, même si la vie étant ... la vie, les imprévus sont toujours possibles ! Mais j'ai eu des clients qui se plaignaient de se voir refuser leur financement car, avec un salaire de 1500E, ils souhaitaient s'acheter une caisse à 40 000E sur 72 mois .... c'est clair, 700E par mois, c'est moins que 1500E, donc théoriquement c'est possible, mais d'une part en France on est limité à 33% d'endettement, d'autre part il faut rester réaliste dans la somme demandée, aucun financeur ne prêtera d'argent avec un gros risque de se faire planter derrière.
Je suis un peu désolé d'avoir écrit un tel pavé, mais ayant travaillé de l'autre côté du rideau, je me suis trop souvent heurté à des incompréhensions totales, ou à des gens obsédés par des chiffres qui ne riment à rien, pour laisser dire tout et n'importe quoi.
Il est vrai que l'image du crédit en France est assez désastreuse car il y a eu, et il y a toujours, des abus, mais actuellement dans 95% des cas c'est le manque d'information ou même la désinformation du client qui l'amène à se sentir "baisé" alors que moyennant quelques minutes/heures il comprendrait tout de suite pourquoi les choses se passent ainsi.
A l'occasion, si vous avez des questions sur le financement, ça a été mon métier pendant 5 ans dans diverses sociétés, donc n'hésitez pas 
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Le 14/11/2006, à 23h23, Menar a dit:
"je veux des femmes qui aiment mon corps"
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Porsche 911/996 Carrera 2 - 3.4L - 1998 (Voiture de tous les jours !)
